分析：中银三星守护星医疗险优缺点详解

医疗险是住院就能赔，比重疾险理赔门槛低很多。按照保障的额度分，有万元内的小额医疗，百万额度的百万医疗，百万医疗险保额高达百万，对于大病患者实用。

商业百万医疗险，投保时有社保版和无社保版，以社保版投保，报销的时候，需经过社保结算，才能理赔。

中银三星的守护星，是一款百万医疗险，保证续保6年，保障一般和重疾医疗，最高累计400万额度，针对105种重疾，是没有免赔额的，治疗癌症的质子重离子技术，可以100%报销。但是需留意增值服务情况。

本期主要分析：

1、守护星产品基本信息解析

2、守护星产品优势和亮点分析

3、守护星短板及不足之处

4、守护星住院可以报销吗？

1、保证续保6年

对于医疗险来说，续保条款很重要，为什么这么的重要，因为续保会直接关系到下一个保单年度，保单的有效性。

如果续保严格，第二年保单就不能续保了，保障直接中断，保障内容再好，也是徒劳。

目前市场的医疗险，续保条款最宽松的是保证续保，最严格的是续保每年审核，续保每年审核的，可能会因为理赔过，或者身体变差，而拒绝续保。

这款产品是保证续保6年，续保的稳定性比较好，不过相比市场上，最长有能保证续保20年的，这款续保还可以有提升空间，见续保条款：

2、重疾0免赔额

免赔额，是百万医疗险设置的理赔门槛，对于大部分的百万医疗险来说，免赔额都是1万元，这款产品也有1万元的免赔额。

不过针对105种重疾医疗，是0免赔额门槛的，还是比较人性化。

3、质子重离子100%赔付

除了一般和重疾医疗，还有质子重离子医疗，报销不受公费医疗限制，都是按照100%比例赔付，获赔的门槛宽松。

1、医疗险免责范围

医疗险的责任免除范围无统一的规定，各家保险公司的做法不一，在投保的时候，需重点关注本公司不赔，其他公司能赔的情况。

守护星这款产品对”职业病“不在承保范围内，并不是所有的险种都不赔的，见本险种免责条款：

2、没有增值服务

这款产品的增值服务需留意，实用的住院费用垫付、就医绿通都不在保障范围内。

虽然是免费提供的服务，但是有费用垫付及就医绿通，对于大病就诊来说，实用性更好。

3、未经社保60%报销

如果是以社保身份参保，但是没有先经过社保报销，那么报销比例只有60%，只有先经过社保报销后，才能按照100%比例报销。

守护星住院可以报销，守护星是中银三星人寿的一款百万医疗险，保一般和重疾医疗，具体的报销项目涉及住院医疗、指定门诊、住院前后门急诊、质子重离子医疗金。

也就是说，除了报销住院医疗，门诊相关的费用也可以报销，报销的范围是非常广的，就医相关的项目都在报销范围内。

产品点评：

中银三星守护星医疗险保证续保6年，续保条款还算可以，基本保障内容没有缺失，但是没有增值服务，比如住院垫付、就医绿通等，实用性打了一定折扣。