分析：百年人寿康多保2022版重疾险优缺点详解

随着人们对保险的认可度越来越高，市场上也涌现出越来越多的平台，在推动保险行业的发展。

百年康多保2022版是一款多赔重疾险，大病不分组赔2次，另外还有轻中症疾病保障，自带特定疾病额外赔，以及住院关爱津贴。如果手上的预算比较充足，可以自行添加前症额外赔20%保额，以及高发的心脑血管疾病二次赔保额。

但是，要留意赔付条款细节之处。

本期主要分析：

1、康多保2022版基本信息解析

2、康多保2022版优势之处分析

3、康多保2022版不足和短板

4、重疾险和百万医疗险哪个好？

1、高发轻症保障全

新的疾病定义，滤泡状甲状腺癌症属于轻度重疾，只能按照轻症赔，而很多险种明确规定原位癌和轻度癌症只能二赔一，康多保2022版重疾险两项可各赔一次，具体见疾病定义：

从以上表格可以看到，这款产品在高发轻疾的定义上，【冠状动脉介入手术】要求首次实施，另外【慢性肾功能衰竭】要求180天才赔，很多险种只有90天就能赔。

2、有额外保障责任

1）前症额外赔20%

可选20种前症，确诊额外赔1次20%保额，前症疾病具体是：

2）特定疾病额外赔

针对男性、女性，分别设置了不同的特定疾病，可以额外赔50%保额，具体的病种如下：

但是要求确诊疾病时，被保险人未满60周岁。且只有首次重疾属于男女特疾，才享有这项保障，如果首次重疾不属于，则这项责任自动终止了。

3、高发心脑血管二次赔

针对高发的心脑血管疾病，可选二次赔，间隔1年，再次发生同一种重大疾病，再赔100%保额。心脑血管特定疾病包含以下3种：较重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）。

但是要注意：第二次确诊的严重脑中风后遗症，须由颅脑显影或影像学检查证实为新影像学检查证实为新一次的中风，并符合本合同约定的严重脑中风后遗症。

4、交费期长，保费分摊好

这款产品有最长30年的交费期，是目前市场上最长的交费期，相比其他20年的交费期来说，交费期长，分摊作用好，每年的交费压力小，加上保费豁免，保费的杠杆作用好，具体看下不同年龄的交费价格：

1、医疗险有缺失

网销产品往往无法搭配医疗险，包含无免赔住院医疗险和百万医疗险两类。

百年人寿康多保2022版重疾是网销险种，无法搭配住院医疗和百万医疗，需要采取另外的方式进行补充。如果单纯购买重疾险，没有医疗险，健康保障会有一定缺口。

2、轻症有隐形分组

市场上的轻症，都是不分组赔多次，但是会有赔完A疾病，不再赔B疾病的做法，轻症实际有少量的多项疾病赔一项，实际承保的疾病种类有所减少，具体的疾病如下：

3、两次重疾间隔1年

这是一款不分组多次赔付重疾险，两次重疾间赔付有1年的间隔期，市面上的多次赔付重疾险，有间隔180天就可以再赔的，相比之下，这款的间隔期不是很短。

从购买顺序上说，应该是先买医疗险，再考虑重疾险。

医疗险没有疾病种类限制，不管是意外还是疾病，住院超过免赔额的部分，都能报销。但是是给付性质的，通俗点说，就是用多少赔多少，不会超过实际花费金额。

得了大病之后，很难再正常的工作，如果是家里的顶梁柱，家里没有了经济收入来源，正常的生活难以维持，这个时候，如果有一份重疾险，那么可以直接赔保额，就是直接给一笔钱，可以任意支配这笔钱，刚好弥补收入损失。

总结就是，如果预算充足，两个险种完全可以都买，因为功能不同。但是预算有限，优先配置好医疗险，才是正确的选择。

产品点评：

康多保2022版作为不分组多赔产品，疾病保障力度大，但是在特色保障内容方面，赔付细节要留意。