分析：建信人寿瑞享康佑重疾险优缺点详解

健康风险能威胁到家庭的幸福和稳定，为了更好的应对风险，重疾险就成为了家庭的必备选择之一。现在重疾新规实施，很多保险公司推出了新定义产品。

建信人寿的瑞享康佑重疾险，是一款大病单赔产品，70岁后确诊重疾，可以获得200%保额，给预算足的人群，提供了特定疾病额外赔30%保额，覆盖男女、少儿群体。只是，需留意医疗险搭配情况。

本期主要分析：

1、瑞享康佑重疾基本信息解析

2、瑞享康佑重疾优势和亮点之处

3、瑞享康佑重疾短板及不足

4、重疾险有必要买吗？

1、高发轻疾定义全

新的疾病定义，滤泡状甲状腺癌症属于轻度重疾，只能按照轻症赔，而很多险种明确规定原位癌和轻度癌症只能二赔一，建信人寿瑞享康佑重疾险两项可各赔一次，具体见疾病定义：

从以上表格轻疾定义看到，这款产品高发轻症保障全，但是在【冠状动脉介入手上】的疾病定义上，要求首次实施，且还规定了须满足：治疗两支或以上主要冠状动脉发生的狭窄（狭窄程度最少在50%以上）。

比较好的一点是，【慢性肾功能衰竭】只要求90天就可以赔。

2、70岁后赔2倍保额

这款产品针对70岁后确诊重疾，是按照200%保额、现金价值两者中的较大值，来赔付的，保障的力度还是很大。

不过，从实际的角度来看，30-60岁，正是生活压力最大的时候，要面临工作和生活的双重责任，这个时候，也正是需要承担家庭责任的时候，一旦发生大病，对整个家庭的影响可以说是毁灭性的。从这个角度出发，能在40-60岁加倍赔，带来的赔付力度更大。

3、可选高发疾病额外赔

除了基本的轻中重症保障，还可以选择特定疾病额外赔，区分男女、少儿不同人群，确诊额外赔30%保额。其中少儿疾病需18岁前确诊，男、女特定疾病18岁后确诊，具体病种如下：

还有癌症二次赔，包含癌症的新发、复发、转移和状态持续，首次重疾非癌症，间隔180天；首次癌症，间隔3年。赔付间隔期设置，和市场上的保持一致。

1、轻疾有多项赔一项

市场上的轻症，都是不分组赔多次，但是会有赔完A疾病，不再赔B疾病的做法，轻症实际有少量的多项疾病赔一项，实际承保的疾病种类有所减少，具体的疾病如下：

2、无医疗险搭配

网销产品往往无法搭配医疗险，包含无免赔住院医疗险和百万医疗险两类。

建信人寿瑞享康佑重疾险是网销险种，无法搭配住院医疗和百万医疗，需要采取另外的方式进行补充。如果单纯购买重疾险，没有医疗险，健康保障会有一定缺口。

重疾险理赔是依据疾病定义，投保的时候，就已经确定了赔什么疾病、达到什么状态赔，以及赔多少钱。赔的保险金，可以自由支配，不管是用来治病，还是用来完成最后的心愿。

不过相比医疗险，重疾险的理赔有疾病定义限制，赔付的门槛相对会提高一些。而医疗险是达到免赔额就赔，保额高达百万。

从交费价格上看，医疗险也更便宜，一年保费几百到一千出头，而重疾险，想要买到30万保额，没有2千以上是很难的。

如果没有买医疗险，在购买重疾险之前，配置一份保障全面的医疗险，更加的急迫；手上有更多的预算，可以买足一定保额的重疾险。

产品点评：

建信人寿瑞享康佑重疾70岁后加大赔，加上可选特定疾病、癌症额外赔，保障力度还算大，只是没有医疗险组合，后续要补充。