分析：泰康人寿康乐一生年金险优缺点详解

年金险，就是前期交钱，后面规定的时间可以领钱的一种保险，它可以帮助我们提前进行资金规划，到用钱时就更游刃有余一些。年金险是一种强化资产稳定性的保险，最大的亮点就是收益明确、安全性高，一般能够与万能账户进行组合投资，实现资金配置的安全性、流动性和收益性。

泰康人寿新出的养老年金险---康乐一生年金险，这款产品最低5千元即可入手，高危职业的朋友也能买，最早可从55岁开始领取养老金，可以选择保证领取20年/30年，此外，它还支持保单贷款和减保的权益。

本期主要分析：

1、康乐一生年金险投保基本信息

2、康乐一生主要优势和亮点

3、康乐一生短板及不足之处

4、年金保险有必要买吗？

1、投保门槛宽松

这款产品不仅投保职业宽松，1-6类职业人群都可以买，也就是说高危职业人群购买不受限制。

另外起投金额上，也是大多数人都能接受的，最低只要5000元就能起投，对于大部分人群来说，都是能够够得着的，投保人群覆盖范围更广。

2、保证领取20年或30年

保证领取，是不管中途是否身故，都能保证保险人领取的年限，剩下没领的养老金一样也是会交到受益人手上的。

这项权益，对于被保险人来说，可以说是吃了一颗定心丸，最终的收益是确定的，能获得保障。

3、有减保等其他权益

这款产品还支持减保、保单贷款等权益，保单贷款是，投保人可申请最高现金价值净额80%的保单贷款，每次贷款期限最长不超过 6 个月。比如说，保单的现金价值是10万，那么就可以从保险公司贷款8万。

另外还支持减保，如果遇到结婚、买房、孩子上大学等急需用钱的情况，取出一笔钱先花着，账户里剩下的钱也不耽误，还会继续增长。不过，这款产品规定，减保后最低保费不得低于5000元。

4、可附加万能账户

可选附加万能账户---鑫账户（万能），领取的养老金如果不急着花，可以放进鑫账户中，前期的钱不领取，可以二次增值；另外如果不幸身故，是能多赔一笔钱的，具体赔付如下：

因意外伤害导致身故的，赔付万能账户合同的保单价值与保额之和；

在万能账户合同生效起180天后身故的，赔付万能账户合同的保单价值与保额之和，但要扣除身故之日前180天内增加的保额；

在万能账户合同生效起180天内身故的，身故赔付万能账户合同的保单价值。

1、收益率一般

理财产品的关键，是看收益，具体看下这款产品的收益情况：

2、疾病保障力度弱

年金险虽然投保的门槛宽松，但是要知道重点不在保障，而是理财产品。如果是想要健康保障，应该是考虑重疾险、医疗险、定期寿险等等。

3、万能账户有初始费用

这款产品附加的万能账户---鑫账户，最低保证利率2.5%，但是实际结算利率，从官网公布的数据来看，达到4.4%。只是需要扣取初始费用和保障费用。具体是：

转入保险费，按转入保险费的 1%收取；趸交保险费，按趸交保险费的 3%收取；追加保险费，按追加保险费的 3%收取初始费用。

年金险的本质，其实是理财产品，相比健康险种来说，在健康方面的保障力度会小很多，基本只有身故责任，没有医疗、重疾、意外等保障，如果是追求健康方面的保障，那么年金险显然是不合适的。

但如果本身就想买一款理财产品，且已经配置好了健康方面的保障，那么年金险可以考虑。

产品点评：

泰康康乐一生年金险，这款产品接受高危职业投保，最低5000元可入手，健康告知不算严格，投保门槛还是比较低的。

但这款产品的收益率表现一般，市面上有收益率更高的产品，可以再多进行对比。