分析：招商仁和人寿乐动保重疾险优缺点详解

罹患重疾后，医疗救治费用是患者需要最直接面对的一大笔费用，另外还会存在很多潜在的支出，因治疗导致工作中断造成收入损失，后续疗养费用、孩子教育费、父母养老费等家庭开销都是需要背负的，因此配置好重疾险是必要的。

招商仁和背后是实力强大的央企，旗下的乐动保重疾，作为重疾单赔险种，除了保轻中重症之外，还有重疾额外赔，赔完轻症重疾加量赔。针对高发的癌症、心脑血管疾病，可以额外赔120%保额，不过要留意轻疾隐形分组。

本期主要分析：

1、乐动保重疾险基本信息解析

2、乐动保重疾优势和亮点之处

3、乐动保重疾短板及不足之处

4、重疾险保70年好还是终身好？

1、重疾额外赔30%

这款产品满足条件，重疾可以额外赔30%保额，确诊轻症后一年内，首次发生重疾，并且和已经发生的轻症在同一组，加大了保障的力度。

2、特疾有津贴

5种老年特定疾病：严重阿尔茨海默病、严重脑损伤、严重原发性帕金森病、严重运动神经元病、非阿尔茨海默病所致严重痴呆。

如果首次重疾是5种老年特定疾病，又导致身体失能、需要护理，那么每个月能赔付0.5%的保额，额外赔30%的保额。

不过需满足60岁后，且首次重疾，如果首次重疾不满足给付条件，则责任失效。

3、癌症、心血管疾病额外赔

癌症和心脑血管疾病，都是高发的大病。这款产品提供了灵活的可选责任，具体如下：

（1）癌症2次赔付，能额外赔120%保额，包含癌症的新发、复发、转移、持续。间隔时间的要求上，首次是癌症，间隔3年；首次非癌症，间隔180天。

（2）10种特定心脑血管疾病，能额外赔120%保额。首次得了心脑血管疾病，1年后再患心脑血管疾病；首次得了心脑血管疾病外的重疾，只要间隔180天，患心脑血管疾病，就可以获赔120%保额。

1、留意轻症保障细节

1）轻症有多项赔一项隐形分组

轻症是不分组多次赔，但是实际赔付的时候，存在赔完A疾病，不再赔B疾病的情况，即存在隐形分组，也就是多种疾病只赔一种的情况，不过这种情况很多重疾险都存在。具体见病种：

2）缺失慢性肾功能衰竭

新的疾病定义，对疾病重新进行了定义，滤泡状甲状腺癌症属于轻度重疾，只能按照轻症赔，而很多险种明确规定原位癌和轻度癌症只能二赔一，乐动保重疾这款产品两项可各赔一次。

不过，从高发重疾对应的轻症疾病上看，这款是没有【慢性肾功能衰竭】赔付的，具体疾病定义如下：

2、没有医疗险搭配投保

网销产品往往无法搭配医疗险，包含无免赔住院医疗险和百万医疗险两类。

乐动保重疾是网销险种，无法搭配住院医疗和百万医疗，需要采取另外的方式进行补充。如果单纯购买重疾险，没有医疗险，健康保障会有一定缺口。

从保障内容上看，不受保定期还是保终身的影响。

主要区别在于费率和疾病保障覆盖年龄段，保定期的相比保终身便宜很多，如果预算不是很足，就可以考虑保定期。

从疾病高发年龄段覆盖情况看，我国重疾高发的年龄段是40-70岁，保定期到70岁，能覆盖疾病高发年龄段，但随着人寿命延长，预算充足的前提下，保终身的更放心，完全不用担心70岁后的保障。

产品点评：

招商仁和乐动保重疾，保障内容上，还是比较全面的，针对高发的疾病，可以额外赔。不过留意高发轻症保障，及医疗险的搭配情况。