分析：爱心人寿乐养多养老年金保险优缺点详解

年金险，就是前期交钱，后面规定的时间可以领钱的一种保险，它可以帮助我们提前进行资金规划，到用钱时就更游刃有余一些。

年金险是一种强化资产稳定性的保险，最大的亮点就是收益明确、安全性高，一般能够与万能账户进行组合投资，实现资金配置的安全性、流动性和收益性。

爱心人寿的乐养多，是一款养老年金险，最低5000元起投，有四个年龄段可选领取，选择比较多，最早55岁就可以开始领了。但是要留意前期现金价值情况，万一中途要退保，避免不必要的损失。

那么，这款产品值得投保吗？

本期主要分析：

1、乐养多年金险产品基本信息分析

2、乐养多年金险产品优缺点详解

3、乐养多年金险利益演示

4、乐养多年金保险怎么样？

1、领取灵活

年金领取有年领、月领两种方式，起领时间也有55/60/65/70周岁的选项。

根据选择的领取方式不同，领取的年金也会有不同的约定。年领基本保额，月领则是8.5%基本保额。

2、投保门槛低

乐养多养老年金险的人群覆盖广泛，最高可接受69周岁人群投保，对老年人投保比较友好。

另外，1-6类职业均可承保，职业限制非常宽松。提供终身保障，最长可选20年缴费，投保门槛不高，5000元起投，交费压力比较小，一般的家庭都可以负担得起。

1、其他权益不丰富

乐养多养老年金险的缺点主要在于，其资金的支取还不太灵活。目前来看，这款产品缺少减保方面的设置。

2、回本时间慢

保单的现金价值，是退保金额，如果中途要退保，退的就是现金价值。现金价值高，回本的时间快，发生退保，不会有保费损失。现金价值低，回本时间慢，退保会损失本金。

乐养多的初始现金价值比较低，“回本”速度比较慢，需要长期持有才能得到比较好的收益效果。如果是短期存取，可能会面临保费损失的风险。具体看下这款产品的现金价值情况：

从上表可以看到，爱心人寿乐养多养老年金险的现金价值增长会比较慢，到保单第18年时才实现了“回本”，不过养老年金险，重点要关注的应该是养老年金的领取情况。

3、不能保证领取

保证领取，就是不管能不能活到规定的年龄，都能保证领取到规定的年龄。

市场上有产品能保证领取到80岁，如果不幸60岁去世了，会一次性补领剩下的年金，这样对于被保险人来说，权益更有保障。但是乐养多年金没有保证领取。

乐养多是爱心人寿的一款年金保险，按年领钱。

举个例子：假如30岁的男性，年交10万，3年交，55岁开始领取，每年领多少钱？

55岁开始，每年领取养老金38110元，到80岁的时候，累计领取952750元，是累计已交保费的3.17倍，远超投入金额。

不过，这款没有万能账户，前期的收益不领取，也不能二次增值。

产品点评：

乐养多养老年金险缴费和领取方式灵活，但是产品特色偏弱，如缺少豁免、万能账户等。对比同期的产品，没有保证领取功能，保证领取，能保证领到的金额不会缩水，收益更确定。