分析：光大永明人寿光明一生养老年金保险优缺点详解

保险理财产品在前期交费期间虽然都处于不保底状态，但是一旦交完费，越到后面，收益越可观，本金妥妥都在，比P2P、股票等要更靠谱，现金流稳定增值。

年金险，就是前期交钱，后面规定的时间可以领钱的一种保险，它可以帮助我们提前进行资金规划，到用钱时就更游刃有余一些。

光大永明人寿旗下的一款养老年金保险---光明一生，这款产品保障终身，月交保费最低500元起投，投保门槛低。保证领取20年，可选月领或年领的方式。还可以附加万能账户---增利宝（尊享版）年金保险（万能型）。

那么，这款产品的投保价值大吗？

本期主要分析：

1、光明一生投保基本信息解析

2、光明一生养老金优缺点详解

3、养老年金保险有必要买吗？

1、保证领取20年

保证给付的意思是，保险公司答应至少要给你多少钱。举个例子：买了某款年金险，60岁开始领取，保证给付20年，假设每年的基本保额是3万元，那么他的保证给付金额就是60万。

如果在70岁不幸身故了，已经领取了30万年金，保证给付金额扣除掉这笔钱，老王一家还能拿到30万；如果还没到60岁就不幸身故，还没开始领取养老年金，这种情况下，保险公司会根据他已交保费和保单的现金价值较大的数值进行赔付。

2、可附加万能账户

万能账户，前期的收益不领取，这笔钱进入万能账户，可以实现二次增值。光明一生搭配的万能账户，账户名称为增利宝（尊享版）年金保险（万能型），最低保证利率3%，比很多2.5%的利率要高。

3、起投门槛低

最低只要月交保费500元，就可以投保，投保的门槛非常的低。一般的人群都可以买的起。还支持加减保，资金领取灵活。

4、对接高端养老院

现在的养老院稀缺，尤其是各方面环境都优越的养老院，更是一房难求。

这款产品，只要保费达到一定的要求，就可以享有光大永明人寿高端养老院入住资格。

5、现金价值高，回本快

现金价值就是退保金，如果中途想要退保，就是退保单现金价值，现金价值高，出现退保，不会有保费损失，这款产品的现金价值偏低，回本时间比较长，短期退保会有本金损失，见现金价值情况：

这款产品选择5年交费，第5年就可以回本，现金价值高，回本的时间快。

1、保障责任简单

这是一款养老年金保险，作为理财产品，在健康方面的保障力度小，保障责任简单。如果是想要健康方面的保障，这款产品的力度不是很大，购买医疗险、重疾险这类产品，更加的对口。

2、万能账户有手续费

这款产品万能账户追加、退保以及部分领取，都要扣除手续费。部分领取、犹豫期后退保需要扣除手续费如下：第一年个人账户价值的5%，依次递减，第六年及以后，手续费降为0。

养老年金保险，实质是理财产品，前期每年投入一定的钱，到期可以拿钱，作为养老金的补充，相当于强制储蓄一笔钱，但是收益比存银行高。

这类险种，前期投入门槛一般不是很高，工薪阶层都能够得着。再加上万能账户，二次增值，收益会高很多。且保证领取，收益比较确定，比股票、基金稳健很多。

如果手上有闲钱，担心未来养老问题，可以考虑给自己或家人投保一份。

产品点评：

光明一生养老年金保险，作为光大永明理财产品，能保证领取20年，收益确定。同时还能追加万能账户，收益更高。 

一般保险理财用于养老或教育补充，不过投保理财产品前，需要检视一下保障类型产品是否配置齐全，一般先保障后理财，比如重疾险、医疗险等先配齐。