分析：新华保险康乐无忧重疾险优缺点详解

罹患重疾后，医疗救治费用是患者需要最直接面对的一大笔费用，另外还会存在很多潜在的支出，因治疗导致工作中断造成收入损失，后续疗养费用、孩子教育费、父母养老费等家庭开销都是需要背负的，因此配置好重疾险是必要的。

市场上的两全保险，在赔付疾病之外，还有保费返还，这类险种迎合了很多人储蓄的心理。

新华人寿的康乐无忧重疾险，就是一款两全附加重疾投保的返还重疾险，到70、80岁仍生存，且没有发生重疾赔付，可以一次性拿回保额加保费，返还的力度比一般的险种都大。不过在交费价格上，要留意持续交费能力。

本期主要分析：

1、新华康乐无忧基本信息解析

2、新华康乐无忧亮点和优势之处

3、新华康乐无忧短板及不足分析

4、买了重疾险还要买医疗险吗？

1、满期返还保额加保费

这款产品主险两全，到70、80岁，是一次性返还保额+保费之和，返还的力度比较大，很多两全险种，满期是只返还保费。

2、有特疾额外赔

除了基本的重疾和身故保障，这款产品还有少儿特定疾病关爱金、成人意外伤害特定疾病或身故关爱保险金，在给付重疾或身故保险金的同时，再额外给付50%保额，具体的疾病如下：

需留意的是，少儿特疾要求18周岁前，成人特疾要求18-61周岁，有确诊年龄要求。

1、无轻中症保障

这款产品附加险-康乐无忧重疾险，是一款单纯保重疾的产品，没有常见的轻中症疾病保障，相比其他险种，可以先赔轻症，再赔中症，满足条件再赔重疾，疾病保障的衔接会更好。

2、交费比一般险种贵

这款产品按照主险两全，附加险重疾的方式组合投保，这类险种可以称为是返还型重疾险，返还型重疾险，相比消费型重疾险而言，最大的优势，就是满期生存，可以返还保费，有些甚至是保额+保费，这样没有发生重疾赔付，就可以拿回保费。

但是在交费价格上，这类险种是比较贵的，可能同样的保额，消费型重疾险可以买双份，而这类险种只能买一份。

3、期满发生大病不返还

这款产品两全，保至70岁、80岁，附加重疾险投保后，如果两全期满前，已经发生了重疾赔付，那么两全不再赔付，也就是说不再返还保费和保额，见本险种条款：

严格来说，应该是先买医疗险，再考虑重疾险，所以是买完医疗险，还有必要再买重疾险吗？

医疗险没有疾病种类限制，不管是意外还是疾病，住院超过免赔额的部分，都能报销。但是是给付性质的，通俗点说，就是用多少赔多少，不会超过实际花费金额。

得了大病之后，很难再正常的工作，如果是家里的顶梁柱，家里没有了经济收入来源，正常的生活难以维持，这个时候，如果有一份重疾险，那么可以直接赔保额，就是直接给一笔钱，可以任意支配这笔钱，刚好弥补收入损失。

总结就是，如果预算充足，两个险种完全可以都买，因为功能不同。但是预算有限，优先配置好医疗险，才是正确的选择。

产品点评：

新华康乐无忧重疾险作为两全附加重疾方式投保，在疾病保障力度上，没有消费型重疾险完善，另外附加两全，到期生存可以返还保额加保费，力度比较大，但是前期交费贵，适合高净值人士投保。