分析：琴岛e保2022惠民险种优缺点详解

惠民保险投保不限年龄、职业及健康状况，只要参加当地的医保就可投保，这类险种最大的优势就是不限健康状况投保，对于身体有异常买不了商业医疗险的人来说，是很大的福利。如果既往患病不影响赔付，保障更实用。

琴岛e保2022，是青岛市专属惠民医疗保险，只要参加青岛市基本医保，都可以投保，一年139元保费，有4项责任覆盖，保障内容全面。关键是既往症人群也可以报销，只是留意免赔额设置。

本期主要分析：

1、琴岛e保2022产品基本信息及注意事项

2、琴岛e保2022在投保门槛等优势

3、琴岛e保2022在免赔额等不足

4、惠民保和百万医疗险哪个好？

1、投保门槛宽松

这款产品投保不限年龄、职业和健康状况，只要参加青岛市基本医保，不限年龄、职业和健康状况，都可以参保，投保门槛宽松。

2、保障内容全面

有4项责任，除了一般险种都会有的，医保目录内/外医疗费用、特定药品费用保障外。还提供门诊慢特病补充医疗保障，保障的范围更加齐全。

可以说不仅涵盖了大病保障，还弥补了日常常见意外小额医疗。

3、既往症可获赔

这款产品不限制既往症投保，且既往症患病也可赔付，相比其他很多险种既往症不赔，这款的保障更好。

只是针对门诊慢特病补充医疗保障、特殊药品、特殊医用耗材医疗保障，既往症人群的赔付比例只有40%，而非既往症能赔到70%。

1、各自累计免赔额

这款产品有4项责任，除了门诊慢特病补充医疗保障没有免赔额，其余三项责任，每项责任都分别各自累计免赔额，不像其他险种那样，可以几项一起共用免赔额。

分别累计免赔额，相对来说，理赔的门槛还是不低。

2、139元一年

这款产品一年保费139元，相比其他一年几十元的保费，这款产品的交费还算偏贵的。

3、既往症报销比例降低

这款虽然既往症可以赔，但是报销比例会降低，涉及到2项责任，分别是“门诊慢特病补充医疗保障“、“特殊药品、特殊医用耗材医疗保障“，最低赔付比例只有40%。

关于既往症的认定，规定如下：

连续参保的，是2021年7月1日之前患的赔付范围内的疾病；首次参保的，是2022年7月1日之前患有的疾病。

惠民医疗保险是具有普惠性质的，交费便宜，覆盖的人群广。对于年龄大，且身体有异常的群体会更有优势，毕竟门槛很低。但是要留意以下关键几点：

一是医保外费用赔不赔；

二是既往症人群是否可正常赔。如果既往症人群不影响赔付比例是最好的；如果既往症不赔，或降低赔付比例，后续发生住院，也是要自己承担费用。

相比之下，商业百万医疗险保障内容比惠民医疗保险更全，医保报销完之后，只要符合条件的费用，基本都能100%报销。只是对健康要求高，投保需满足健康告知的要求，否则后续不能理赔。

如果经济状况允许，身体条件能买商业百万医疗险，商业百万医疗险保障更全面；毕竟惠民险种报销要扣除免赔额，且很多不报销医保外医疗费用。

产品点评：

琴岛e保2022投保门槛宽松，住院补充医疗、医保外自费医疗保障既往症人群照常赔，获赔门槛宽松。但是免赔额门槛比较高，最高2万额度，且三项责任分别累计免赔额。