分析：富德生命人寿小星星少儿重疾险优缺点详解

单就重疾险而言，就有单赔、多赔的选择，多赔又有分组和不分组多赔。那么，在选择的时候，是选重疾单赔还是多赔？有没有必要附加癌症、心脑血管疾病二次赔？

富德生命人寿的小星星是一款分组多次赔付重疾险，最高可赔5次，保单前10年或40岁后，可以额外赔50%保额。自带少儿特疾和罕见病保障，额外赔120%保额。如果预算充足，可以附加癌症二次赔，整体保障责任还是比较全面的。

那么，这款产品值得购买吗？

本期主要分析：

1、小星星重疾险具体保障内容解析

2、在疾病保障、疾病定义等方面相对优势

3、需要留意疾病分组、险种组合等细节

4、单次赔付还是多赔重疾险好？

1、大病分组赔5次

这款产品大病分组赔5次，作为多次赔付型重疾险，疾病分组多赔，保障的力度更大。另外保单前10年或40岁后，有额外赔50%保额。

2、高发轻疾定义宽松

实施新规则后，小星星重疾的高发轻症覆盖还是很全的，原位癌和轻度癌症可各赔一次，另外高发的轻症疾病都有涵盖，具体如下：

高发轻疾保障全，只是冠状动脉介入手术和慢性肾功能衰竭，比一般的险种定义严格。冠状动脉介入手术要求首次实施，慢性肾功能衰竭要求180天才赔，其他险种90天就可以赔。

3、可选癌症额外赔

癌症是国内高发的大病，治疗费用昂贵，目前治疗手段比较成熟的甲状腺癌，确诊之后，基本也是要终身服药。

如果预算充足，可以选择癌症额外赔100%保额。前次是癌症，间隔3年后，癌症的持续、复发、转移、新发都能赔。

1、无医疗险组合

网销产品往往无法搭配医疗险，包含无免赔住院医疗险和百万医疗险两类，小星星重疾是网销险种，无法搭配住院医疗和百万医疗，需要采取另外的方式进行补充。

2、轻疾有多项赔一项分组

这款产品的轻症保障责任是不分组赔多次，但是实际赔付有多项疾病赔一项的隐形分组，即赔完A疾病不再赔B、C疾病，实际保障的疾病种类打了折扣，具体的病种如下：

4、有年龄限制

作为少儿重疾险，当然也含有少儿高发疾病额外赔。

这款产品有20种少儿特疾额外赔120%保额，5种少儿遗传、先天病额外赔180%保额。但是有限制25周岁前，有些没有年龄限制，或者有些限制30周岁前。

单次赔付重疾，一旦确诊重疾赔付之后，合同也就终止了，如果想买其他的重疾，也是买不了的，因为健康告知已经通不过了。如果不幸，后面再患了其他的重疾，只能自己扛着了。

但是多次赔付的重疾就不一样了，赔完一种重疾后，还可以再赔其他重疾，比如得了甲状腺癌症，获赔30万；后续再得乳腺癌，还能再赔30万。如果最高能赔6次的话，还能继续享有保障，发生轻症、中症还能赔。交费上，自然也比单赔重疾险要贵。

如果预算充足，就买多赔重疾险，预算有限，单次赔付的重疾也是可以的，毕竟一个人同时发生多个大病的概率，还是非常低的。

产品点评：

小星星作为多赔重疾险，分组赔付力度大，另外增添了可选责任，保障有一定灵活度，针对未成年人来说，有少儿特疾和罕见病、先天病额外赔，保障力度大。不过交费是比单赔重疾险要贵些。