分析：人保健康欣e保医疗险优缺点详解

医疗险不用满足疾病定义（一般医疗），相当于住院就能赔，比重疾险理赔门槛低很多。在购买保险产品的时候，首先考虑的就是医疗险，作为兜底的险种。

百万医疗险作为健康险种，在投保年龄、健康告知的要求上，一般比较严格。很多身体亚健康人群，满足不了健康告知，就买不了医疗险产品。

人保健康的欣e保医疗险，有两项计划可选，可选质子重离子医疗100万，和一般医疗共享1万免赔额，自带有增值服务，包含重疾绿通、就医垫付等，但是没有智能核保，身体有异常不能二次审核；另外需关注续保问题。

本期主要分析：

1、欣e保医疗险基本信息介绍

2、欣e保医疗险优势和亮点分析

3、欣e保医疗险短板及不足之处

4、百万医疗险和重疾险都要买吗？

1、可选重疾保险金

除了一般医疗保障，还可以选择投保100种重疾保险金，确诊即给1万额度的重疾保险金。

2、自带增值服务

增值服务是保险公司免费提供的保障，其中比较实用的有住院垫付、就医绿通等，这款产品的增值服务，包含有就医绿通、肿瘤特药服务、住院医疗费用垫付服务等，实用的增值服务保障范围还是比较全面的。

1、没有重疾医疗保障

按照报销的范围分，医疗保障包含一般医疗和重疾医疗，一般医疗不限制疾病种类，重疾医疗则是规定了疾病定义，和重疾险类似。

一般是先使用一般医疗的额度，用完之后，符合重疾定义，再使用重疾额度。

但是这款产品不包含重疾医疗保险金，也就是说，一般医疗额度用完之后，也就没有了。相比其他险种而言，保障的力度还是有所欠缺的。

2、续保每年审核

续保条款直接关乎下年度保单的有效性，目前来看，最宽松的是保证续保条款，不用担心身体变差或理赔过，影响续保。

欣e保百万医疗险，续保每年审核，见续保条款：

3、留意责任免除范围

医疗险的责任免除没有统一规定，都是各家公司自行决定，哪些赔哪些不赔，重点要关注的是，本公司不赔，但是其他公司可以赔的情况。

这款产品不赔职业病，以及基因和免疫疗法，这两种都是治疗癌症的先进手段，未来有可能是热门治疗：

4、没有智能核保

智能核保，是保险公司推出的，可以在线二次审核功能，对于体检异常的亚健康人群来说，是非常的友好。

但是这款产品作为网销险种，并不带有智能核保功能。不满足健康告知的要求，就不能投保了。

先说答案，百万医疗险很有必要买，尤其是医保报销比例低的群体。

医疗险没有疾病种类限制，不管是意外还是疾病，住院超过免赔额的部分，都能报销。但是是给付性质的，通俗点说，就是用多少赔多少，不会超过实际花费金额。

虽然不像重疾险，确诊大病可以一次性拿到保额，但是有上百万的额度，且报销范围不限医保内外。

购买商业健康保险，最优先配置的，应该就是百万医疗险。还有预算，再考虑买一定保额的重疾险。

产品点评：

欣e保医疗险作为网销险种，保障力度一般，没有智能审核功能，相比其他产品来说，少了竞争优势。