分析：厦门惠厦保惠民医疗险优缺点详解

全国各地都推出了普惠性质的惠民医疗险，不限年龄、职业和健康状况投保，一年几十块钱的保费，有几百万的保额，杠杆作用明显。

不过因为是各地的政府和商业保险公司合作，限制了参加当地医保才能买。如果当地没有推出这类性质的保险，想要购买其他省市的惠民医疗，是买不了的。

厦门惠厦保，是针对参加厦门当地的职工或居民医保人群，一年保费129元，有350万额度保障，能报销医保范围内门诊、住院费用，以及医保范围外特定高额药品费用、医保范围外住院责任。既往症人群可赔，但是赔付比例降低。

本期主要分析：

1、厦门惠厦保产品基本信息及注意事项

2、厦门惠厦保主要优势分析

3、厦门惠厦保需关注的细节之处

4、惠民医疗险和百万医疗险有必要同时买吗？

1、健康告知宽松

不限年龄、职业和健康状况都可投保，只要参加厦门市当地医保即可，相比商业医疗险，还有年龄、健康告知的要求，这类惠民险种投保门槛可以说是非常的宽松。

2、可报销医保外费用

除了报销医保目录内的自付医疗费用，对于医保目录外的费用，可以赔付医保范围外特定高额药品费用保障、医保范围外住院保障，包含癌症及罕见病相关用药产生的个人自费费用，以及住院医疗产生的医保范围外个人自费费用。

3、既往症可赔

这款产品投保不限健康状况要求，既往患病也能正常赔付，只是赔付比例比健康人群低些，健康人群可赔50%-70%比例，而既往症人群只能赔30%。

关于既往症的约定，如下：

1）恶性肿瘤（含白血病、淋巴瘤）；

2）肾功能不全；肝硬化、肝功能不全；

3）缺血性心脏病（含冠心病、心肌梗死）、慢性心功能不全（心功能分级三级及以上），脑血管疾病（脑梗死、脑出血），高血压病（III级），糖尿病且伴有并发症；

4）慢性阻塞性肺病、慢性呼吸衰竭；

5）系统性红斑狼疮；瘫痪；再生障碍性贫血；溃疡性结肠炎。

1、有免赔额

这款险种包含四项责任，医保范围内门诊和医保范围外住院分别2万免赔额，医保内住院和医保外特定高额药品累计2万免赔额。

如果是既往症人群，免赔额增加5000元。

2、赔付比例最高70%

这款产品的赔付比例，最高才70%，另外医保范围外住院费用赔付比例才50%，既往症更低，只有30%。

市场上也有不少惠民险种，赔付比例能达到80%甚至是90%，这款产品的赔付比例不高。

惠民医疗保险是具有普惠性质的，覆盖的人群会更广，对于年龄大，且身体有异常的群体会更有优势，毕竟门槛很低。但是也会区分患既往症和非既往症人群，如果既往症人群不影响赔付比例，是最好的；如果既往症不赔，或降低赔付比例，后续发生住院，也是要自己承担费用。

商业百万医疗险保障内容比惠民医疗保险更全，医保报销完之后，只要符合条件的费用，基本都能报销。只是对健康要求高，投保需满足健康告知的要求，否则后续不能理赔。

如果经济状况允许，身体条件能买商业百万医疗险，建议优先购置商业百万医疗险，毕竟惠民险种报销门槛高，且很多不报销医保外医疗费用。

产品点评：

厦门惠厦保投保门槛低，健康要求宽松，能报销医保外费用，比较实用，只是报销比例不高，另外既往症人群报销比例还进一步降低，增加免赔额门槛。不过对于买不了商业保险的人群来说，是一项很好的补充。