分析：恒大人寿岁岁红两全保险优缺点详解

两全保险，通俗点解释：就是不管是生存，还是不幸身故，都可以赔的险种。从这点看，似乎比很多险种都更有吸引力，毕竟有些生前赔完，身故就不赔了，比如重疾；有些则是只赔身故，生前啥都不赔，比如定期寿险。

不过两全险，从本质上来说，更像是增额终身寿险，保额会随着时间的增加递增，优势就在于，现金价值高，回本比较快，再加上有保单贷款等权益，适合有养老需求，追求稳健理财等人群投保。

恒大人寿新上线了一款增额两全保险--岁岁红两全保险，保额复利增长，递增比例为3.98%，满期返还有效保额，支持保单贷款等权益，资金运用比较灵活。

本期主要分析：

1、岁岁红两全保险保什么内容？

2、在保障内容、递增比例等优势

3、岁岁红两全保险的收益特点分析

1、收益固定

岁岁红两全保险每年的增额比例为3.98%，每年有效保额=上一年保额*（1+3.98%），终身享有收益，写进合同中。

从递增保额的比例来看，增额比例很高，市场上有不少产品是在3.5%-3.8%之间，虽然只是零点几的差别，复利的滚动下，收益差别会比较大。

2、返还额度高

两全就是既保生，又保死，权益有保障，不管怎么样，最后都能获得“赔付”。

这款到期直接返还当年有效保额，返还额度高。

3、保单可贷款

保险期间内投保人急需用钱，可对保单现金价值进行保单贷款，最高贷款金额可达申请时现金价值的80%，最长期限为6个月。

4、投保年龄覆盖广

这款产品的投保年龄，覆盖0-70周岁，投保年龄范围广，很多险种最高投保年龄，才60岁甚至是65岁，年龄范围越广，可供选择的人群越多，适合人群范围越广。

1、保至99岁

这款产品的保障期，是保至99岁，作为一款增额终身寿险，这款产品在保障期的设置上，不是保终身。虽然说99岁也算是高龄了，远远高于平均寿命，但随着医疗条件和生活条件的不断改善，越来越多的百岁老人出现。

2、保障简单

虽然说两全保险的重点，不在健康保障。不过有的产品，依然提供部分的保障内容，比如说交通工具意外身故、意外伤害医疗等责任。

这款产品自带责任中，仅仅是保障身故或全残，保障责任较为单一。

看一款两全保险的收益，首先得看看其回本速度如何。具体看下这款产品的收益分析：

从上图可知，第5个保单年度，被保人45岁时，保单的现金价值超过已交保费，也就是说交完费的第2年，可以回本，这个时候退保，不会出现亏损的情况。

长期来看，保单第10年的时候，现金价值达到了40万，超过保费10万，当然时间越长，现价越高，从递增的趋势看，后面递增速度明显快于前20年。如果闲钱，暂时不需要领取，可以存放在里面，收益确定，没有多大风险。

产品点评：

两全保险实质作为理财类产品，重点关注的还是收益情况。岁岁红保额递增比例高，有3.98%，满期可以返还保额，前期的现金价值还算高，3年交费，第5年就可以回本，回本时间快，回本之后，需要用钱再拿出来，不会有保费损失。