分析：信美相互传家有道终身寿险优缺点详解

终身寿险保障身故/全残，只要不退保，就一定能获赔，因此它的价格比较贵。而增额终身寿险，保额可逐年递增，是一款附加了理财功能的终身寿险。

它的优势在于，现金价值高，回本比较快，再加上有保单贷款、减保和减额交清等权益，适合有养老需求，追求稳健理财等人群投保。

信美相互新上线了一款增额终身寿险--传家有道终身寿险，保额复利增长，不同于之前按年递增，这款每月保额递增比例0.33%，支持保单贷款、减保等权益，资金运用比较灵活。不过，要留意这款产品的起投金额，设置的起投门槛和交费期息息相关。

本期主要分析：

1、传家有道终身寿险保什么内容？

2、在保障内容、递增比例等优势

3、传家有道终身寿险的收益特点分析

4、增额终身寿险是否值得投保呢？

1、期交投保门槛低

趸交10万起，期交最低3千起（选择的交费期是30年）。其中趸交的门槛稍微有点高，适合高净值人群。而期交的话，普通工薪家庭也能承担得起。

不过要注意每年保费支出太高，可是会给家庭带来负担。

2、收益固定

传家有道终身寿险每月的增额比例为0.33%，终身享有收益，收益确定，写进合同中。

这款产品的保额递增比例，和大多数的有点不一样，很多是按年复利算的，不过这款算下来，年复利也有4%了。保额递增的比例还算是比较高的，市场上有不少产品是达到了3.6%甚至是3.9%，虽然只是零点几的差别，复利的滚动下，收益差别会比较大。

3、投保条件宽松

这款产品0-75岁都可以投保，投保年龄的范围比较宽松，适合的人群范围比较广。

1、90天的等待期

这款产品有90天的等待期，90天以内因意外伤害意外的原因导致身故或全残的，无息退还本合同基本保额对应已支付的保险费，合同终止。

2、保障简单

虽然说终身寿险的重点，不在健康保障。不过有的产品，依然提供部分的保障内容，比如说交通工具意外身故、意外伤害医疗等责任。

没有这些责任，这款产品仅仅是保障身故或全残，保障责任较为单一。

3、没有加保权益

加保，是可以在中途的时候，有闲钱了，就存进去，不断的增加保额，对于前期手头不是很宽裕，后期想通过加保提升保额来说，这款可能就不是很合适。

看一款终身寿险的收益，首先得看看其回本速度如何。具体看下这款产品的收益分析：

从上图可知，第5个保单年度，被保人35岁时，保单的现金价值才超过已交保费，也就是说交完费的第2年，可以回本，这个时候退保，不会出现亏损的情况。这样的回本时间，还算是蛮快的，很多都要第7年，甚至第10年，才能回本。

长期来看，当然时间越长，现价越高，从递增的趋势看，后面递增速度明显快于前20年。如果闲钱，暂时不需要领取，可以存放在里面，收益确定，没有多大风险。

产品点评：

终身寿险作为理财类产品，重点关注的还是收益情况。传家有道保额递增比例非常高，有4%，选择短期交费，回本时间还算快。但是没有万能账户附加，中途也不可以加保。