分析：招商仁和小叮当重疾险优缺点详解

为了迎合市场的需求，不少保险公司推出专门针对青少年儿童群体的少儿专属重疾险，在产品保障上看，这类产品比普通的重疾险，保障针对性更好，有青少年群体高发的疾病额外赔，叠加赔能赔更高的保额。

招商仁和人寿小叮当少儿重疾险，0-17岁投保，是少儿专属产品。除了基本的轻中重症保障，还有额外赔，分别是少儿特定疾病和罕见病，最高能赔到300%保额，保障力度还是非常大的。25岁前，中症和重症还有额外赔，最高赔到60%保额。

那么，这款产品值得投保吗？

本期主要分析：

1、招商仁和小叮当主要保什么内容？

2、在保障、疾病赔付等核心内容上的优势

3、需要留意疾病定义、分组、险种搭配等细节

4、重疾险和医疗险有必要同时买吗？

1、少儿特疾和罕见病额外赔

除了基本的重疾，如果充足，针对少儿高发的疾病，有20种少儿特疾和10种少儿罕见病，可以额外赔。其中20种少儿特疾首次确诊能赔200%，10种罕见病赔300%的保额，保障力度大。

2、自带额外赔

额外赔责任覆盖中、重症保障，128种大病，25岁前确诊，额外赔60%保额 ；20种中症，25岁前确诊，额外赔30%保额。

1、无医疗险组合

网销产品往往无法搭配医疗险，包含无免赔住院医疗险和百万医疗险两类。

小叮当重疾是网销险种，无法搭配住院医疗和百万医疗，需要采取另外的方式进行补充。如果单纯购买重疾险，没有医疗险，健康保障会有一定缺口。

2、轻疾有隐形分组

轻中症都是不分组赔多次，但是轻症实际有少量的多项疾病赔一项，实际承保的疾病种类有水分，具体的疾病如下：

3、留意轻疾定义

新的疾病定义，对疾病重新进行了定义，滤泡状甲状腺癌症属于轻度重疾，只能按照轻症赔，而很多险种明确规定原位癌和轻度癌症只能二赔一，小叮当这款产品两项可各赔一次。

另外从高发重疾对应的高发轻症上看，小叮当这款产品具体疾病定义如下：

小叮当虽然原位癌和轻度癌症可以各赔一次，但是缺失慢性肾功能衰竭保障。

4、没有癌症多次赔

癌症是国内高发重疾，治疗费用昂贵。一般的重疾险，可选癌症二次赔，间隔3年，再次确诊，可以额外再赔保额，针对高发疾病保障比较好。

这款产品没有癌症二次赔，投保的重疾险中，有癌症二次赔，实用性更好。

医疗险没有疾病种类限制，不管是意外还是疾病，住院超过免赔额的部分，都能报销。但是给付性质的，通俗点说，就是用多少赔多少，不会超过实际花费金额。

得了大病之后，很难再正常的工作，如果是家里的顶梁柱，家里没有了经济收入来源，正常的生活难以维持，这个时候，如果有一份重疾险，那么可以直接赔保额，就是直接给一笔钱，可以任意支配这笔钱，刚好弥补收入损失。

总结就是，如果预算充足，两个险种完全可以都买，因为功能不同。但是预算有限，优先配置好医疗险，才是正确的选择。

产品点评：

小叮当少儿重疾险保障内容比较实用，自带的保障力度比较大，疾病保障针对性强。不过高发的大病不能选择多次赔，如果想附加投保的，这款不太合适。