分析：中意人寿悦享一生回馈版重疾险优缺点详解

中意人寿是一家中外合资企业，背后的股东是中国石油天然气集团和意大利忠利人寿两家公司组建，是保险界的“富二代”。

重疾新规已经实行一段时间，当大家还在回味过去的爆款产品时，重疾险市场早已掀起了一波新品浪潮。

中意悦享一生回馈版重疾险提供40种轻度疾病 、20种中度疾病、108种重度疾病，身故、全残保障，这是一款大病多赔险种，不分组赔2次，间隔1年。还有轻度、中度、重度疾病豁免保障，加上30年的交费期，最大化的起到杠杆作用。

那么，这款产品值得投保吗？

本期主要分析：

1、悦享一生回馈版的优势分析

2、悦享一生回馈版需留意细节

3、悦享一生回馈版不同年龄的交费情况

4、单次赔付还是多赔重疾险好？

1、保障全面

这款产品涵盖40种轻度疾病，20种中度疾病，108种重度疾病，疾病保障衔接度好，涵盖由轻到重多种高发疾病，加上有保费豁免，杠杆作用好。

2、多次赔付

大病多赔的险种，有分组和不分组赔两种形式，其中分组多赔的险种是在同组内赔一种，理论上来说降低了多次赔付的概率。

故从赔付的次数和获赔的概率上来讲，不分组多赔更有利。

中意人寿悦享一生回馈版这款产品大病不分组赔付2次，每次100%基本保额，间隔时间合理。此外还有中度疾病和轻症不分组多赔，多次赔付无间隔期。

3、高发轻症定义

新定义重疾实施后，保监不仅规定了重疾疾病定义，另外对3种轻症疾病定义也做了规定。

对原位癌并未做统一的要求，这样就有不少公司并不保原位癌，或者是原位癌或轻度癌症二选一赔一种，这款产品都在保障范围内，且各赔一次，具体是：

不过在【冠状动脉介入手术】【慢性肾功能衰竭】的赔付上，这款定义偏严格。

1、轻症有隐形分组

轻症在实际赔付的过程中，有多项赔一项的情况，承保的疾病种类不是很实际，提高了多次赔付的门槛。如下：

2、无医疗险搭配

重疾险是发生约定的大病给付保险金，针对给付的大病有具体疾病及定义要求，给付的门槛高。一般要搭配医疗险一起投保，而医疗险不区分疾病程度或种类，住院就能报。

这款产品作为网销险种，没有搭配的医疗险一起投保，需留意补充完整。

3、多赔间隔1年

这款产品大病不分组赔2次，两次重疾赔付间隔1年，市场上，有不少产品是间隔180天就可以再次赔，相比之下，这款产品的间隔期不算最短。

单次赔付重疾，一旦确诊重疾赔付之后，合同也就终止了，如果想买其他的重疾，也是买不了的，因为健康告知已经通不过了。如果不幸，后面再患了其他的重疾，只能自己扛着了。

但是多次赔付的重疾就不一样了，赔完一种重疾后，还可以再赔其他重疾，比如得了甲状腺癌症，获赔30万；后续再得乳腺癌，还能再赔30万。如果最高能赔6次的话，还能继续享有保障，发生轻症、中症还能赔。交费上，自然也比单赔重疾险要贵。

如果预算充足，就买多赔重疾险，预算有限，单次赔付的重疾也是可以的，毕竟一个人同时发生多个大病的概率，还是非常低的。

产品点评：

悦享一生回馈版作为一款不分组多赔产品，多次赔付的概率不减，另外有轻症和中症保障，保障力度大。但是没有高发癌症单独额外赔，另外需留意医疗险搭配。