分析： 榆林惠郡保惠民医疗险优缺点详解

惠民保险一年只要几十块钱，不限年龄和职业，只要参加当地的医保就可投保，是政府和保险公司合作的普惠性质医疗险。

这类险种最大的优势就是不限健康状况投保，对于身体有异常买不了商业医疗险的人来说，是很大的福利。如果既往患病不影响赔付，保障更实用。

榆林惠郡保针对陕西省基本医保人群，只要是参加了陕西省基本医保的，都可以买，没有年龄和健康状况的要求，投保门槛宽松。能报销医保内、外的医疗费用，还有特定药品，150万的额度，按照70%比例报销，没有免赔额。

这款产品值得投保吗？

本期主要分析：

1、榆林惠郡保产品基本信息及注意事项

2、榆林惠郡保亮点和不足之处

3、什么样的人群适合购买榆林惠郡保？

4、买了百万医疗险还有必要买惠民医疗吗？

虽然这款产品投保不限健康状况，但是有既往症限制，投保的时候需留意，具体的病种如下：

1）肿瘤类：恶性肿瘤、原位癌；

 2）肝肾疾病类：肾功能不全；肝硬化、肝功能不全；

3）心脑血管及糖脂代谢疾病类：缺血性心脏病（含冠心病、心肌梗死）、严重心律失常、脑血管疾病（脑梗死、脑出血），高血压病（3级），糖尿病且伴有并发症、慢性心功能不全（心功能分级三级及以上），主动脉瘤或主动脉夹层；

4）肺部疾病类：慢性阻塞性肺病、慢性呼吸衰竭。

1、可报销医保外费用

除了医保内的自负医疗费用可赔，还包含150万医保外自费费用，比如进口药、进口器材都可以赔，报销的范围更好。

2、投保门槛宽松，保费便宜

这款产品投保不限年龄、职业和健康状况，投保门槛宽松。只要参加了陕西省基本医保就可以买。

另外这款一年的保费是79元，比一般的惠民险种便宜，一般家庭都可以买。

3、特药0免赔额

有150万的特定药品费用，且没有免赔额，按照70%的比例报销，相比很多险种，有1-2万免赔额的，这款的保障力度更好。

1、各自2万免赔额

这款产品保障三项责任，其中医保内、外医疗费用，分别累计额度，但是在免赔额设置上，也是各自有2万免赔。

市场上有不少产品，是累计共享免赔额的。

2、报销比例不高

医保内、外费用，整体报销比例都不高，最高的只有70%，医保外费用，还只能报销60%，市场上有不少产品，都能赔到80%，甚至往上了。

惠民医疗保险是具有普惠性质的，交费便宜，覆盖的人群广。对于年龄大，且身体有异常的群体会更有优势，毕竟门槛很低。但是要留意以下关键几点：

一是医保外费用赔不赔；

二是既往症人群是否可正常赔。如果既往症人群不影响赔付比例是最好的；如果既往症不赔，或降低赔付比例，后续发生住院，也是要自己承担费用。

相比之下，商业百万医疗险保障内容比惠民医疗保险更全，医保报销完之后，只要符合条件的费用，基本都能100%报销。只是对健康要求高，投保需满足健康告知的要求，否则后续不能理赔。

如果经济状况允许，身体条件能买商业百万医疗险，建议优先购置商业百万医疗险，毕竟惠民险种报销要扣除免赔额，且很多不报销医保外医疗费用。

产品点评：

从投保条件及报销范围看，榆林惠郡保这款产品要求宽松，能报销医保内外费用比较好。如果没有买商业医疗险的，一定要买一份作为补充。