分析：宁德惠民保惠民医疗险优缺点详解

惠民险种投保门槛宽松，不限年龄、职业和健康状况，只要参加当地的医保就可以买，是针对全国各地医保人群的一个医疗补充。交费便宜，一年保费几十元到一百元，一般家庭都能负担得起，享有几百万的保额，杠杆高。

宁德惠民保，是针对广东宁德市人群的一款惠民险种，一年126元保费，有350万额度，既往症人群也可以赔，并且医疗费用覆盖医保内、外部分。最高赔付比例80%，最低30%。

那么，这款产品值得投保吗？适合什么人群？

本期主要分析：

1、宁德惠民保投保基本信息解析

2、宁德惠民保相对优势和不足分析

3、惠民医疗险适合人群？

这款产品投保不限健康状况，但是理赔有既往症要求，既往症的免赔额提高、赔付比例降低了，投保前要了解清楚，具体的病种如下：

1）瘫痪；

2）肾功能不全；

3）高血压病（III期）；

4）溃疡性结肠炎；

5）再生障碍性贫血；

6）系统性红斑狼疮；

7）糖尿病且伴有并发症；

8）肝硬化、肝功能不全；

9）脑血管疾病（脑梗死、脑出血）；

10）恶性肿瘤（含白血病、淋巴瘤）；

11）慢性阻塞性肺病、慢性呼吸衰竭；

12）缺血性心脏病（含冠心病、心肌梗死）、慢性心功能不全（心功能三级及以上）。

1、投保门槛宽松

这款产品投保不限年龄、职业及健康状况，只要是参加宁德市基本医疗保险，都可以参保，投保要求低。

2、既往症可赔

虽然惠民险种没有要求健康告知，不管投保前，有没有患疾病，都可以正常投保。但是有些险种，在理赔的时候，会将既往症除外，换句话说，就是既往症导致的医疗费用，不会赔。

宁德惠民保这款产品不限健康投保，也不限健康理赔，既往症也可以获赔，真正的做到了不限健康投保。

3、医保范围外费用可报销

医疗费用，按照医保是否报销，可划分为医保内、医保外医疗费用，医保外费用，医保不给报销，是需要个人完全自费的，如果完全都是个人负担，那费用压力就比较大。

宁德惠民保这款产品，医保范围外费用也可以报销，且保障额度100万，比医保内费用额度更高，保障内容更加的全面。

1、有2.5万免赔额

免赔额，是在医疗费用报销完之后，需要再扣除的部分，也就是说使用的费用要超过免赔额。

这款产品医保范围内费用、医保外费用、特定高额药品费用、CAR-T疗法药品费用各自计算免赔额，非既往症人群2万，既往症人群2.5万，免赔额比一般的险种都要高，有很多险种是几项责任共享免赔额。

2、既往症人群赔付比例降低

虽然既往症人群可以获赔，但是在赔付比例设置上，比非既往症人群的报销比例要低，既往症人群统一报销比例30%。

3、医保外报销比例不高

这款产品提供医保外费用保障，非既往症人群报销比例只有55%，既往症人群只有30%，报销比例不高。

惠民医疗保险是具有普惠性质的，交费便宜，覆盖的人群广。对于年龄大，且身体有异常的群体会更有优势，毕竟门槛很低。

虽然商业百万医疗险保障内容比惠民医疗保险更全，医保报销完之后，只要符合条件的费用，基本都能100%报销。但是对健康要求高，投保需满足健康告知的要求，否则后续不能理赔。

即使是这样，如果经济状况允许，身体条件能买商业百万医疗险，建议优先购置商业百万医疗险，毕竟惠民险种报销要扣除免赔额，且很多不报销医保外医疗费用。

产品点评：

宁德惠民保门槛宽松，一年126元可以有350万额度，覆盖医保范围内、外，既往症也可以赔，但是需要满足免赔额要求，且报销比例不高。