分析：陕西惠秦保2.0惠民医疗险优缺点详解

惠民险种投保门槛宽松，不限年龄、职业和健康状况，只要参加当地的医保就可以买，是针对医保人群的一个医疗补充。交费便宜，一年保费几十元到一百元，一般家庭都能负担得起，享有几百万的保额，杠杆高。

陕西专属惠民保-陕西惠秦保2.0，只要参加陕西省基本医疗保险就可以买，包含城镇职工、城乡居民医保，在陕西的新市民也有权利投保。保障责任范围覆盖医保范围内、外医疗费用，一年保费99元。不过要留意既往症范围。

本期主要分析：

1、陕西惠秦保2.0款产品基本信息

2、陕西惠秦保2.0款在投保门槛等优势

3、陕西惠秦保2.0款在免赔额等不足

4、惠民保和百万医疗险哪个好？

1、医保目录外费用可赔

医保外费用，是医保不给报销的，主要是自费部分的费用，涉及到的也是各种进口的药品、器材等等。

这款产品可以报销医保目录外费用，报销范围更加的全面。

2、特药0免赔额

虽然医保内、外医疗费用，都有免赔额门槛，但是特定药品0免赔额，赔付门槛低。

3、投保门槛宽松

陕西惠秦保2.0没有职业、年龄、健康状况限制，不管是百岁老人、还是健康异常人群都是可以买的，需要参加陕西省基本医保，或陕西新市民都可参保，投保门槛宽松。

1、免赔额1.5/2万

免赔额是设置的获赔门槛，只有使用的额度超过免赔额，才能获得赔付。

这款产品的免赔额是分别累计的，还区分了新保和续保，新保免赔额更高。

医保范围内、外医疗费用都有免赔，其中新保是2万免赔，续保则是1.5万免赔额。免赔额不低，很多产品是两项可以共享，这样获赔门槛低很多。

2、不赔既往症

这款产品虽然投保不限健康状况，但是约定既往症人群，是不能获赔的。既往症约定如下：

住院医疗保险的免除责任，4类严重既往症为：

1、肿瘤类：恶性肿瘤、原位癌；

2、肝肾疾病类：肾功能不全、肝硬化、肝功能不全；

3、心脑血管及糖脂代谢疾病类：缺血性心脏病（含冠心病、心肌梗死）、严重心律失常、脑血管疾病（脑梗死、脑出血），高血压3级（收缩压大于180mmHg或舒张压大于110mmHg），糖尿病且伴有并发症；慢性心功能不全（心功能三级及以上）、主动脉瘤或主动脉夹层；

4、肺部疾病类：慢性阻塞性肺病、慢性呼吸衰竭。

特定药品费用既往症约定：

在产品生效前已确诊恶性肿瘤，因此导致在保险期间内发生的合同约定的癌症特定药的药品费用，不予赔付。

惠民医疗保险是具有普惠性质的，交费便宜，覆盖的人群广。对于年龄大，且身体有异常的群体会更有优势，毕竟门槛很低。但是要留意以下关键几点：

一是医保外费用赔不赔；

二是既往症人群是否可正常赔。如果既往症人群不影响赔付比例是最好的；如果既往症不赔，或降低赔付比例，后续发生住院，也是要自己承担费用。

相比之下，商业百万医疗险保障内容比惠民医疗保险更全，医保报销完之后，只要符合条件的费用，基本都能100%报销。只是对健康要求高，投保需满足健康告知的要求，否则后续不能理赔。

如果经济状况允许，身体条件能买商业百万医疗险，商业百万医疗险保障更全面；毕竟惠民险种报销要扣除免赔额，且很多不报销医保外医疗费用。

产品点评：

陕西惠秦保2.0版作为陕西专属医疗险，投保门槛宽松，报销范围覆盖医保外，实用性高。但是既往症不赔，且有2万免赔额门槛，适合身体健康状况买不了商业医疗险人群。