分析：国联人寿达尔文7号重疾险优缺点详解

随着人们对保险的认可度越来越高，市场上也涌现出越来越多的平台，在推动保险行业的发展。

达尔文系列是网销重疾险市场上热销的重疾险产品，前后已经有了6款，并不都属于同一家公司，达尔文7号是国联人寿新出的网销重疾。

这款产品轻中重症作为基本责任，其他可选，投保的灵活度高，可以依据自身需求选择对应的保障内容。110种大病、35种中症、40种轻症疾病保障，覆盖了市场上常见的疾病种类。预算足，可以加量赔；针对癌症、心脑血管高发大病，可以实现二次赔。

那么，这款产品怎么样？

本期主要分析：

1、达尔文7号保障基本信息解析

2、在保障内容、轻疾定义等核心的优势

3、需要留意险种搭配、疾病分组等细节

4、重疾险保70年好还是保终身好？

1、投保的灵活度高

作为网销的重疾险，除了在保障期上灵活，可以保定期同时保终身外。保障责任的搭配也有很大的自由空间，除了基本的轻中重疾责任，其他都是可选附加的，包括身故保障内容，投保的灵活度比较高。

2、高发轻疾保障全

新的疾病定义，对疾病重新进行了定义，滤泡状甲状腺癌症属于轻度重疾，只能按照轻症赔，而很多险种明确规定原位癌和轻度癌症只能二赔一，达尔文7号这款产品两项可各赔一次。

另外从高发重疾对应的高发轻症上看，达尔文7号这款产品保障全，具体疾病定义如下：

需要关注的是，【冠状动脉介入手术】要求首次实际实施，另外【慢性肾功能衰竭】要求达到180天，而有些只要90天就能赔。

3、癌症单独二次赔

可选癌症二次保险金，间隔180天/3年后，可以赔120%保额，包含癌症的新发、复发、转移和状态的持续，赔付门槛比较宽松。除了重度癌症，轻度癌症/原位癌也可以额外赔，同样是间隔180天/3年，额外赔30%保额。

如果预算充足，还有心脑血管疾病二次赔、重疾加量赔（60岁前最高可加量赔80%）。

4、看下不同年龄的交费情况

这款自带责任少，高度灵活附加责任投保，在不附加额外责任的情况下，看下不同年龄的交费情况：

1、轻疾有隐形分组

轻中症都是不分组赔多次，但是轻症赔付有少量的多项疾病赔一项，即赔完A疾病不再赔B疾病，具体的疾病种类如下：

2、医疗险有缺失

网销产品往往无法搭配医疗险，包含无免赔住院医疗险和百万医疗险两类。

国联人寿达尔文7号重疾是网销险种，无法搭配住院医疗和百万医疗，需要采取另外的方式进行补充。如果单纯购买重疾险，没有医疗险，健康保障会有一定缺口。

从保障内容上看，不受保定期还是保终身的影响。

主要区别在于费率和疾病保障覆盖年龄段，保定期的相比保终身便宜很多，如果预算不是很足，就可以考虑保定期。

从疾病高发年龄段覆盖情况看，我国重疾高发的年龄段是40-70岁，保定期到70岁，能覆盖疾病高发年龄段，但随着人寿命延长，预算充足的前提下，保终身的更放心，完全不用担心70岁后的保障。

产品点评：

达尔文7号作为“网红”重疾险，保障内容丰富且灵活可选，不过需留意医疗险搭配及轻症赔付的细节。