区别：国寿尊享福和国联人寿达尔文7号

国寿2022新品，国寿尊享福终身寿险，是一款分组多赔重疾险，疾病保障覆盖轻中重症，还有少儿特定疾病，组合医疗险一起投保。但是这款产品最长交费期只有19年，留意和其他交费期的差别之处。

达尔文7号是国联人寿新出的网销重疾，轻中重症作为基本责任，其他可选，投保的灵活度高，可以依据自身需求选择对应的保障内容。预算足，可以加量赔；针对癌症、心脑血管高发大病，可以实现二次赔。

本期主要分析：

1、两款产品投保基本信息介绍

2、两款产品在疾病保障、保费等不同

3、两款产品不同年龄的交费价格情况

4、重疾险买消费型还是返还型划算？

一、产品基本信息了解

区别一：保障内容不同

尊享福是大病多赔险种，120种可以赔6次，自带责任覆盖轻中重症疾病保障，另外针对未成年投保的，有少儿特定疾病额外赔100%保额，附加两全可返还保费。

达尔文7号是重疾单赔，自带责任较少，只有轻中重症，身故都是可选，另外可按需搭配重疾额外赔、癌症、心脑血管疾病等保障，保障内容更丰富。

区别二：高发轻疾定义差别

新规则实施以来，轻疾没有行业统一标准，原位癌不再属于轻度癌症，而是单独划分出去承保，各家公司的做法不一，有些不赔有些赔。

在保监会要求必须承保的6类高发重疾所对应的轻疾上，疾病的定义如下：

两款产品原位癌都可以单独各赔一次，另外从【慢性肾功能衰竭】赔付上，都要求180天才能赔，只是两款产品【冠状动脉介入术】都要求首次实际实施。

区别三：交费价格情况对比

从不同年龄的交费价格看：

区别四：险种组合不同

国寿的产品可以搭配医疗险一起投保，按照保障的额度和赔付门槛，可分为无免赔和百万医疗险。

其中无免赔医疗险：附加的长久呵护医疗，是每年固定额度，买多高赔多高，不保证续保，每年审核，第一年发生疾病，第二年可能终止医疗或做除外责任，其续保条款是：

百万医疗险：国寿爱意康悦百万医疗险，基本保障责任全面，实用的保障内容都包含，不过续保每年审核，稳定性一般。

而达尔文7号作为网销险种，重疾是裸险，没有组合医疗险一起投保。从险种搭配的完整性上看，没有尊享福全面。

区别五：产品性质不同

国寿尊享福是以重疾作为主险，附加两全险投保，到88岁前没有发生重疾赔付，可以返还已交保费。附加两全险之后，险种由之前的储蓄型重疾险成为返还型重疾险。

而达尔文7号只有保障责任，没有保费返还，从产品属性上看，是一款消费型重疾险。

重疾险买消费型还是返还型划算？

消费型重疾保定期，一般是保至70岁、80岁，保障到期之后，合同终止，不退还保费。就相当于是花钱买了一份合同，中间没有出险，到期合同就无效了。很多人会觉得这样就是买回来几张白纸，不划算。

消费型重疾险，就是抓住了这点心理，到期之后不会直接终止合同，而是会返还之前交的保费，但是中间出险理赔过，也不会返还保费，这点是很多人都会忽略的。

要说哪种更划算，没有一个绝对的概念，返还型重疾险前期交费会更贵，一般预算不足的，持续交费会比较吃力，消费型就比较亲民了。关键还是看自己兜里的钱，以及未来的赚钱能力。

产品点评：

预算充足，想要大病多次赔的，且想保障到期能拿回保费的，就选国寿尊享福，完整性更好。达尔文7号则保障内容更丰富，投保灵活度更高，同等保额保费要低些。