区别：弘康金玉满堂2号和富德生命康乾2号瑞祥人生

增额终身寿险本质上是寿险，也带有理财的性质，很多朋友为了给自己规划养老金或者给孩子规划教育金，大部分都可通过终身寿险来做安排。

弘康人寿金玉满堂2.0终身寿险，在原有的版本金玉满堂终身寿险基础上升级，作为一款增额终身寿险，保额按照固定的3.5%利率复利增值，收益确定。最高75周岁都可以买，最低只要5000元保费可投。

富德生命康乾2号瑞祥人生终身寿险最高70岁可买，保额同样按照固定的3.5%利率复利增值，收益确定，最低投保保费只要2000元。

本期主要分析：

1、两款产品投保基本信息

2、各自在投保门槛、预期收益等不同

3、增额终身寿险适合哪些人群？

一、产品基本信息了解

区别一：投保门槛

康乾2号瑞祥人生终身寿险这款产品最高投保年龄70周岁，最低2000元就可以入手，整体的投保门槛还是比较低的，对预算没那么多的年轻群体更友好一些。

金玉满堂2.0终身寿险最高投保年龄提高到75周岁人群，年龄范围更广，保费起投门槛为5000元，也不算高，一般的家庭都能买得起，还支持隔代投保。

区别二：保单权益不同

康乾2号瑞祥人生不支持加保，支持减保，并且减保的相关规定是写进合同里的。规定了保单5年后可以采取减保操作，每个年度减去的现金价值不能超过实际交纳的保险费的20%。见具体条款：

这句话大家可能会理解成总保费的20%，比方说我总投入10万，那么我每年能减去2万出来使用。

金玉满堂2.0支持加减保、减额交清、保单贷款，但是加减保没有写进合同，减额交清则以合同的形式确定，具体的规则如下：

区别三：身故保障不同

康乾2号瑞祥人生的身故/全残保障有所不同，不再以18岁前后划分，而是以缴费期前后、60岁前以及第30个保单周年日前后划分，同时系数还新增了一项0岁-17岁，对应比例是100%。

金玉满堂2.0则是以18岁前后，划分出缴费期内和期外，分出三个年龄段，对应不同的给付比例。

区别四：现金价值情况

增额终身寿险最重要的功能是能减保领取，减保领取的金额，指的是当年度保单对应的现金价值。现金价值越高，领取金额越多，越不会亏本。具体看下这两款产品的现金价值情况：

从以上表格可以看到，两款产品都是3年交费6年回本，回本时间不算快。从现金价值高低来看，金玉满堂2.0的现价比康乾2号瑞祥人生的要高些，且一直保持高位状态。

综合来看，两款产品的现金价值都不高，增速比较慢。在短期缴费的情况下，回本周期比较短，但是在长期缴费的情况下，回本时间比较长，对于前期突发情况要退保，会有本金损失。

增额终身寿险适合哪些人群？

增额终身寿险是兼顾保障和理财功能，但是保费贵，较为考验交费能力，建议投保前先评估自己的预算，若是手中的钱可以买齐重疾、医疗和意外，可以尝试投保增额终身寿险，毕竟提前的财务规划还是有必要的。

现在通货膨胀影响货币价值，未来的养老或者教育资金都是一大笔钱。通过增额终身寿险来进行规划，资金的存取灵活。

产品点评：

作为增额终身寿险，投保的门槛不高，资金存取灵活，不过这两款产品相对来说，现价都不是很高，需要一定的回本周期。