中国人寿2024开门红年金险：鑫耀龙腾、鑫禧龙腾、鑫耀鸿图、鑫耀年年综合对比

每年保险开门红，保险公司都会推出一些稀缺的高端的年金险，这类产品预期收益高、现金价值高，平时买的产品无论怎样无法与开门红理财相提并论，国寿针对2024年开门红早早的推出四款理财保险，分别是鑫耀龙腾、鑫禧龙腾、鑫耀鸿图、鑫耀年年，那么这四款究竟有何区别？买哪一款更合算呢？

本期话题：

1、鑫耀龙腾、鑫禧龙腾、鑫耀鸿图、鑫耀年年四款产品介绍

2、四款产品收益上的区别和适合人群

3、中国人寿年金险的优点和缺点，附最优投保收益表

一、四款产品介绍

这四款产品具体情况如下：

国寿理财险都可以附加鑫尊宝C款2023版万能账户，保底利率2%，当前实际利率3.5%，主险返还的钱都会自动进入万能账户复利计息，长期持有，复利增值比较可观。

主险虽然保8年、10年等，但是附加万能账户是保终身的，实质上整体上就是一个终身理财产品。

除了养老年金险和高龄投保的年金险专门用来养老以外，像鑫耀龙腾、鑫耀鸿图产品既可以作为孩子教育金使用、也可以作为养老使用，也可以用于财富传承。

二、四款产品收益上的区别和适合人群

从投保年龄上看：鑫耀龙腾和鑫耀鸿图大人小孩都可以买，可以做教育、养老和财富传承，适合人群广；鑫禧龙腾和鑫耀年年，都是55岁或60岁以上投保，这两款更偏向养老和财富传承。

从产品收益上说：

针对年轻人投保：鑫耀龙腾和鑫耀鸿图相比，前者生存总利益更高，收益更高，可以很明确的说，鑫耀龙腾更好。按照4%万能账户利率，前者23年翻一倍，后者26年翻一倍。

针对老年人投保：鑫禧龙腾前期返还高，前期生存总利益高，鑫耀年年前期领取金额少，但是后续长期收益要更高一点，意味着如果个人身体健康比较好，预期寿命相对较高，可以选择鑫耀年年，选择领取9年，返还的钱早早的进入万能账户复利计息。

三、中国人寿年金险的优点和缺点

1、公司经营好。国寿寿险保费收入一直稳居行业第一，有广泛的老客户资源，长远来说净利润有保障，净利润直接影响万能账户实际利率情况，对未来万能账户拿到较高实际利率有信心。

2、通过追加万能账户方式投保，预期收益更高

选择鑫耀龙腾两全保险，30岁，三年投入30万，选择正常年交10万交3年，和追加投保每年交5万追加万能账户5万，也是投入30万，看看收益差距：

正常投保：23年翻一倍，追加投保21年翻一倍，这是纸面预期收益，持有30年，到了60岁，追加投保预期收益高6万多块钱。

3、万能账户追加手续费较低

对于一次性交付保险费，初始费用比例为 2%。 对于转入保险费，初始费用比例为 2%。 对于每笔追加保险费，初始费用比例为 2%，投保前五年退保或部分领取手续费：

退保和部分领取手续费，第六年开始退保或部分领取就不收手续费，第一年手续费最高：鑫尊宝C这个3%-1%手续费是比较低的，有的公司是5%-1%

传家宝庆典版手续费要高一点：

中国人寿年金险值得注意的点：

1、国寿目前万能账户实际利率较低

鑫尊宝C款2023版实际利率目前3.5%，达不到表格中预期的4%，未来利率怎样不确定，产品保底利率2%，超过保底利率以上的收益是浮动的。

国寿过去万能账户中，能够实际利率达到4%的相对较少，看看8月份国寿各万能账户实际利率情况：

2、转入手续较高

一般年金险或两全保险，返还的生存金进入万能账户都是扣1%手续费，这款鑫尊宝C款手续费2%，比过去产品要高一点。