分析：一生中意终身寿险分红型优缺点详解

随着保险市场预定利率的变化，在新形势下，分红险逐渐又出现在大众的视野了，所谓分红险的分红是在每个会计年度结束后，将上一个会计年度这类分红险的可分配盈余，按照比例通过现金或者增额红利的方式进行分配的。

一生中意终身寿险（分红型）保什么？收益如何？

这类险种只是分红不确定，若可以接受，通过这类储蓄保险实现财富的累积也是可以的，我们来看下一生中意终身寿险（分红型）保什么？收益如何？

主要内容：

1、一生中意终身寿险（分红型）基本介绍

2、一生中意终身寿险（分红型）详细收益分析

3、一生中意终身寿险（分红型）与同类产品收益对比  

4、一生中意终身寿险相对优势与不足

一生中意终身寿险（分红型）是中意人寿承保的，我们通过表格来看下这款产品的具体保内容：

一生中意终身寿险（分红型）的保障特点：

1、投保年龄覆盖广

这款分红型终身寿险的投保年龄覆盖广，最高投保年龄是70岁，最低1万起投，最长缴费期是20年。可以通过长期缴费的方式来缓解缴费压力。

2、保单权益丰富

这款分红型终身寿险有减保、保单贷款、隔代投保等多项权益，实用性高。等保单现价超过已交保费后，当有用钱需求的时候，可以申请减保，领取出来部分，没有取出来的可以继续留在保单增值。

隔代投保的话还可以由爷爷奶奶给孙辈投保，实现资产的定向传承。

3、有万能账户的附加

这款分红终身寿险可以附加万能账户，只需要保费达到一定要求后，就可以附加保底利率2.0%的万能账户，实现资金二次增值。

分红型终身寿险可以从两个情况来看，有一个是确定的收益，还有一个是含分红的收益情况，只是说有分红的收益只是用来演示，毕竟不是真实的收益情况，分红是有变动的，我们以30岁男性，年交10万，交3年来看下这款产品的收益情况：

可以看出来，这款产品的收益是通过两方面来看的：

1、仅看保证收益（不含分红）

回本速度是在第6年，这个速度还好，但是从长期的收益来看，在60岁的时候收益率只有2.2%；最高在90岁的时候收益率也就约为2.3%，收益表现一般。

2、演示利益（含分红）

若在含有分红的情况下进行演示，整体的收益还是表现比较亮眼的，在第4年就回本了，到了60岁的时候收益率可以达到有3.57%，在90岁的时候生存总利益有226.1万，收益率是3.48%，收益表现还是很可观的。

只是说分红是不能确定的，还需要看保险公司经营状况，我们可以结合公司的红利实现率，可以通过往年的产品红利实现率来具体了解下总体情况，但是不能代表未来的情况，因此若能接受这个情况，可以优先考虑。

就拿当前顶级的增额寿险国联平安如意两全保险B款来说：

30岁男性，年交10万，交3年：

第八年现金价值超过保费

40岁现金价值382378

50岁现金价值513664

60岁现金价值690010

70岁现金价值926443

80岁现金价值1241189

一生中意终身寿险在有分红的情况下，预期收益还是比较可观，超过同类产品。

相对优势：

1、有分红情况下，预期收益很高

2、产品前期现金价值高，没有分红三年交第六年超过保费，有分红情况下第四年超过保费，在当前理财产品中算是挺好的，现金价值就是退保金，现金价值高退保损失小，有资金需求保单贷款额度高。

3、合同条款明确规定可以减少保额，写入合同

相对不足：

由于分红不确定，因此产品存在一定博弈，收益可能有预期高也可能比较低。