分析：海保人寿增多多5号终身寿险优缺点详解

理财保险有增额寿险、年金险和养老年金险三种类型，其中增额寿险由于保额按照固定年复利增加，能够明确收益和预期，更好的用于未来规划。而增多多系列产品一直是市场上的热门，现在增多多5号是海保人寿承保的，额度是依照3%复利增加的，那么这款增多多5号值得买吗？可以从这点来看。

本期话题：

1、增多多5号基本信息介绍

2、不同交费期限下增多多5号的收益情况分析

3、增多多5号与同类产品收益参考

4、增多多5号优缺点

一、增多多5号基本信息介绍

海保人寿增多多5号的基本信息，我们可以通过下面这个表格看出来，具体如下：

二、增多多5号的收益情况分析

增额终身寿险的收益可以提前锁定未来收益，明确写入了合同，了解一款增额寿险的利益，我们可以从两个角度来分析。

其一是现金价值超过已交保费的时间，也就是资金回笼的速度，资金回笼比较快的产品是趸交或三年交的时候，在第四年或第五年的时候资金可以回笼；五年交费的情况下是第五年或第六年；而有十年交费的话是第十年的样子资金回笼，这是目前现金价值高的增额寿险表现。

毕竟退保是按现金价值退，能够让现金价值在较短的时间内超保费，可以避免短期内紧急退保的损失。

其二是长期收益的表现，投保增额寿险是想获得更好的收益，因此需要看长期的增额寿险的表现情况，在趸交、三年或五年交的情况，在保单第24年的情况下能够翻一番，说明这款产品的收益表现还是可以的。

我们来看下增多多5号的收益情况：

从上面表格可以看出：

1、现金价值大于已交保费的时间是在保单第7年的情况，在五年交费的情况是第7年的时间资金回笼。

2、从长期收益来看，在表格中的测算是，在第26-27年的现金价值是翻一倍的。

另外，我们来看下这款产品在不同年限的交费方式下的现金价值超已交保费的情况，以及IRR收益率，表格如下：

从资金回笼的情况来看，在趸交的情况下是第7年，3年交的情况是第7年，5年交的情况是第7年，10年交的情况是第8年。

长期收益来看，在趸交的情况下，到90岁的时候，IRR达到了2.95%，3年、5年以及10年交的情况，其IRR的收益是2.96%。

接下来，我们来看下同类产品对比收益情况：

从上面表格里可以看出来，增多多5号的长期收益情况在同类产品中表现还是比较优秀的，60岁的时候其IRR收益有2.92%，到了90岁的时候，IRR收益达到了2.96%，已经很接近3%。只是资金回笼速度在五年交的情况下是第7年，而同类产品的资金回笼速度最快的是第五年就已经回笼了。

三、增多多5号的优缺点分析

增多多5号作为一款增额终身寿险，我们先来了解下其产品的相对优势：

1、健康告知仅一条

这款增额终身寿险的健康告知仅1条，具体如下：

2、投保年龄覆盖广

从出生满30天到70岁都可以买，覆盖广泛，且这款产品的免体检额度最高有1200万，免财务问卷保费上限是500万，普通家庭和高净值人士都可以满足需求。

相对不足：

增多多5号的减保相对严格，写入合同，每年不能超过已交保费的20%，具体条款如下：