支付宝上买保险，遇到理赔怎么办？

支付宝，是不少人的日常生活助手，像购物可以作为支付工具，查社保可以作为查询平台，买保险也可以作为投保平台。

日前有小伙伴问到，买了支付宝上保险怎么申请理赔，像好医保、健康福重疾险等。本期话题就支付宝上蚂蚁保险，做个理赔教程，对买了支付宝或其他渠道保险产品的消费者有所帮助。

本期聊聊：

1、简易判断法：一分钟钟了解能不能赔

2、支付宝上热门产品怎么申请理赔

3、一般出险都需要什么资料？多久到账？

4、一分为二：类似支付宝线上产品值得买吗？

一、简易判断法：一分钟钟了解能不能赔

出险以后，第一件事就是担心能不能赔。

保险产品就是一份法律合同，保险公司理赔有依据，拒赔更要有正当理由，有规律可循。

简易判断法：（初步判断）

生病了保险能赔吗？只需要问两个问题就能判断

一是买保险前身体健康吗？是否有带病投保未告知；二是买的什么保险，重疾险和医疗是否买齐，医疗险以住院作为报销条件，不限疾病种类，理赔门槛相对较低。

深入判断法（基本可以确定）

真正读懂了不同险种理赔基本要求，反过来也就能解释一些拒赔案例。

比如某个小伙说父亲脑溢血就诊，住院五天花了3万多块钱，这个算不算重大疾病，重疾险能不能赔？

就以表格中重疾险理赔要求来看：要想获赔符合三个条件：

1、小伙父亲没有带病投保，投保前没有高血压等病史

2、当前重疾险都保脑中风后遗症，目前小伙父亲只是脑溢血治疗，尚未出现中风后遗症；

3、重疾险中对脑中风后遗症定义是：发生脑溢血180天后出现后遗症，失去一项或多项生活能力丧失，才构成轻微脑中风和脑中风后遗症赔付条件。

意味着小伙父亲当前达不到重疾险赔付条件。

二、支付宝上热门产品怎么申请理赔

支付宝说到底提供的是一个保险销售平台，卖不同保险公司产品，本身不是保险公司，不开放自身保险产品，理赔申请简单说：

第一种方法：通过支付宝平台，蚂蚁保险—最下页我的—理赔申请页面，录入出险信息线上报案申请；

第二种方法：通过直接联系承保保险公司，通过保险公司客服报案，或去线下网点。

对于没有没有经历过理赔的消费者来说，如果身边有专业保险代理人或经纪人，这类人代办过大量理赔，对报案时如何讲述出险经过，理赔资料收集等有自己的心得，有助于理赔顺利进行。

三、不同险种理赔都需要什么材料？

对于保险理赔所需材料，不同公司或不同产品会有差异，这里整理一个通用版，也就是一般都需要的材料，具体以保险公司为准：

线上理赔所需材料一般都会标明，按照要求一一拍照上传即可。

除了门诊病历本，其他资料都需要盖章。

四、话题讨论：类似支付宝线上销售平台你认可吗？

跟支付宝类似的产品销售平台不少，比如微保、水滴保，还有保险公司官网也直销一些产品。

线上产品优点：

线上产品销售平台带来的是便捷的投保方式，特色鲜明的产品形态，线上重疾险普遍带有重疾多次赔付，尤其是癌症可以单独赔多次；线上产品运营成本低，加上同类竞争，造就线上产品普遍费率较低的事实。

消费者用较低保费买到较高保额，面对消费者对线上产品担忧，经纪公司不断提升理赔便捷度，线上保全、线上报案、简化理赔资料，成为众多保险公司改进方向。

线上产品不足：

1、高估了消费者保险素养。

线上直销对保险责任非常简单的卡式保险或意外险等比较适用，即使是小白用户，自身有一点文化水平，看懂无压力；但是对医疗险、重疾险等复杂产品，对产品健康告知、保险责任、免责条款等是否真能弄明白，需要打一个问号。

2、容易诱发消费者投诉。

有的消费者已经有病史，没有留意健康告知直接投保，造成后续理赔拒赔；也有消费者初次接触保险，不理解保费价格变化或扣款方式，将医疗险不同年龄保费调档视为随意涨价，将保险产品自动续费没有提前告知消费者视为欺骗，买过保险的觉得习以为常，但是初次接触觉得是骗人的。

3、你挑选的产品真的适合你吗？

一般个人或家庭保障规划，需要科学规划保费投入、认真阅读健康告知和投保须知、根据不同险种保险责任差异，结合个人当前风险点去全面搭配。

对于保险小白来说，健康情况是否能够投保，买的产品是否有坑，不同险种搭配是否齐全，缺乏顶层的设计。

写在最后：

像支付宝等线上平台做的风声水气，但是每年保险公司服务平均排名中，一些经营互联网保险的公司投诉率居高不下。

线上产品价格便宜，性价比比较高，针对保险责任简单的产品，可以线上直接销售，而复杂产品，比如重疾险、医疗险和寿险，应当是在专业投保顾问指导下投保。