华夏、天安等6家公司被接管，买的保单怎么办？

7.17号，银保监会突然宣布对华夏人寿、天安人寿、天安财险、易安财险、新时代信托、新华信托实施接管，接管一年，这条爆炸新闻顿时传开了。

这些公司在一季度综合偿付能力在130%左右，在核查线附近，没有积极应对改善经营，就可能跌破100%对监管红线，被接管似乎既在意料之外，也在情理之中。

有的人认为保险公司被接管以后改善经营，涅槃后的凤凰更能飞出满眼凤凰；也有人说保险公司被接管，不影响客户权益，真的是这样吗？

本期话题：

1、六家公司被接管的主要原因分析

2、上季度哪些保险公司偿付能力较低？

3、偿付能力低对消费者的真实影响

一、六家公司被接管原因分析

保险公司被接管一般最直接原因就是偿付能力不达标，也就是保险公司资产，已经不足以支付到期应付保险金。打个比方，到期债务50万，但是手中有100万，还债无压力，但是手中只有50万或40多万，这个时候就比较危险。

银保监会对保险公司的偿付要求是：

保险公司每个季度披露偿付能力情况，二季度一般是7月底披露，但是目前还不到披露时间，监管层就直接接管，选择星期五宣布。

一方面监管层已经提前知道各家公司二季度偿付能力情况，另一方面有问题早披露、早解决果断出手。

目前只看到天安人寿披露了二季度偿付情况，其他公司还未公布：天安人寿核心偿付能力跌破100%。

二、2020年一季度哪些公司偿付能力比较低

上个季度不少公司偿付能力已经比较低，主要包括：

在寿险公司中，目前只有华夏和天安人寿被接管，间接说明其他公司偿付能力在二季度有所改善，至少没有大幅恶化。

受到疫情影响，各行各业都受到波及，保险业也一样，保险公司偿付能力低，除了外部市场环境冲击，保险公司自身经营和大股东的公司治理问题或许才是根本原因。

比如保险公司产品定价费率过低、产品结构不合理，理财产品占比过高、短期支付压力等，另外保险公司大股东可以通过发行股票、补充债券或增加资本金，直接改善偿付能力，摘掉偿付能力低的帽子，但是并没有去做。

三、偿付能力低对消费者影响

保险是一份法律合同，在保障期限内按照合同条款执行，保险公司被接管以后，有保险保障基金托底，不存在出现该赔的赔不了的问题。

保险公司被接管，本身就是惩前毖后治病救人，在风险初露端倪时出手，防止风险扩大。通过输血和紧缩开支来实现。

从短期看：保险公司偿付能力低，其实就是没什么充裕资金，必然紧缩开支，可能会采取如下措施：

1、通过压缩人员编制、暂停网点建设，减少不必要开支；

2、降低分红、万能实际利率（本身就是预期收益）；

3、停售短期意外险、医疗产品等（短期产品本身有停售、续保审核），

影响主要表现在客户服务水平、短期险、分红险、理财产品收益上，对重疾险、附加医疗等长期健康险基本不影响。

从长远看：被接管可能是好消息，通过改善股权结构，甚至引入大股东，直接注资，引入行业先进管理经验，可能给保险公司公司治理带来积极影响，安邦人寿被接管以后，成立大家保险，浴火重生。

写在最后：

保险公司被接管，要说没影响是假的，有影响也就那点影响，看保险公司短期应对措施，冷静旁观就好。