支付宝相互宝和商业重疾险，究竟哪个理赔门槛低？

截止目前，支付宝相互宝参与人数还有8945万，5月第一期大病互助计划扣款6.45元，均摊金额在小幅攀升，虽然每个月有一两百万人退出，整体人数在下降，但是总体运行比较平稳。

目前相互宝均摊情况：

不少消费者刷抖音看短视频，见了不少保险负面新闻以后有的人甚至提出支付宝相互宝理赔门槛低，更靠谱。听到这里有必要再次重申相互宝和商业重疾险赔付区别。

从四个方面来分析：

1、保障范围

相互宝目前大病互助计划，包括99类大病，其实也是参考过去重疾险的疾病定义来设计。

商业重疾险，目前普遍保100类重疾，50类轻疾，针对原位癌、轻微脑中风、冠状动脉介入术等早期疾病也可以赔。

就疾病保障范围而言，商业保险肯定更宽松。

2、理赔维权

相互宝属于蚂蚁会员（北京）网络科技有限公司，目前蚂蚁集团在整改，尚未将相互宝纳入金融控股公司，相互宝所经营的活动，不受银保监会监管，日常遇到均摊纠纷，地方监管机构不接受投诉。

商业重疾险，如果客户对理赔时效或结论有异议，在自身有一定道理的情况，向地方监管机构投诉，往往很有效，保险公司接到投诉后，会与消费者积极协商，能够有效维护自身合法权益。

3、带病参保

相互宝不是保险，不受不可抗辩条款保护，如果相互宝运营方认为过去病史不符合参与条件，拒赔不存在争议，不会提交到陪审团审核，去哪里维权？

商业保险如果投保时有病史没有告知，无明显恶意骗保嫌疑，投保两年后发生的疾病与过往病史无关，理论上通过不可抗辩条款诉讼成功。

4、未来保障

相互宝明确写明计划可以修改、可以终止。有权提高99类大病理赔门槛或改变疾病范围。

商业保险合同一旦确定，保险公司不允许修改，哪怕一个标点符号都不允许动，尤其是保长期的重疾险，给予的是确定利益。

商业重疾险在保障范围、理赔维权、带病投保和未来保障上，不仅理赔门槛更低，而且更可靠。

相互宝计划虽然均摊金额不断提升，未来也存在终止风险，但是至少目前一个月扣十几块钱，一般家庭还能接受，另外两者是累计赔付，并不影响彼此，所以了解双方区别就好。