2021年支付宝上百万医疗险综合对比，线上平台买的医疗险靠谱吗？

日常支付宝使用人数比较多，不少人看到平台上蚂蚁保险里面可以销售一些百万医疗险，比如好医保长期医疗，好医保长期医疗险20年版等。

很多人好奇支付宝上的产品是否值得买呢？另外线上百万医疗险跟线下买的百万医疗险有区别吗？本期话题专门分析产品和不同销售渠道区别

本期话题：

1、盘点当前支付宝上热门的四款百万医疗险

2、分析几款产品卖点与不同

3、线上买的百万医疗险和线下买的百万医疗险有什么区别？

支付宝上目前比较有名的四款产品分别是：好医保长期医疗，好医保长期医疗20年版、好医保住院医疗和尊享e生19版：

根据健康险管理办法规定：

好医保长期医疗险，保证续保6年，好医保长期医疗险20年保证续保20年，这两款属于长期健康险。

人保财险的好医保住院医疗和众安的尊享e生19版属于短期健康险，明确写明不保证续保，合同条款写明不会因为理赔或健康变化拒绝续保。

首先说下好医保长期医疗6年版和20年。

从续保条款来看：20年版续保肯定要更可靠，6年版6年到期面临审核问题，合同没有规定6年到期是否免核保进入下一续保周期。

从价格方面来看：年轻时20年版价格稍微便宜，大龄以后20年版明显更贵，20年费率可调，6年版保证期按照约定费率续保，不会额外涨价。

从保障范围上来看：好医保长期医疗多了一个特需病房共享1万免赔，保障范围基本相同。

从免责条款来看：好医保长期医疗20年版，相对更严，不仅耐药不赔（癌细胞适应抗癌药，导致药品功效下降），另外对未来比较热门的细胞免疫疗法和基因疗法不赔。

好医保长期医疗20年续保更有利；好医保长期医疗6年版保障范围有优势。

短期健康险：好医保住院医疗和尊享e生19版。

尊享e生保19版投保页面看不到费率表，无法列明个年龄段价格。

两款产品续保条款基本一样，但是人保财险好医保住院医疗续保条款要稍好，明确写明不能续保的具体情形，比如停售、带病投保未告知；而尊享e生19写的比较模糊，只说续保审核要是不同意就不再接受续保，至于哪些情况下审核会不同意没有说明。

保障范围上：好医保住院1医疗有重疾津贴1万，尊享e生19版有术后家庭护理服务。

好医保住院医疗65岁前都可以投保，年龄相对放宽，另外续保条款相对可靠，整体上稍好。

几款产品中：比较突出的就是好医保长期医疗20年版和好医保住院医疗。

保险产品都是依据产品条款来赔付，作为不同的销售渠道，带来的实际效果还是有一定的区别：

价格上：线上产品普遍相对便宜一点。

产品创新上：线下医疗险附加质子重离子，大多要单独交费，没有赴日医疗之类的保障，住院垫付功能还是看公司，大公司产品有的没有垫付功能。线上产品普遍有垫付功能。

服务上：线下产品，理赔有多种方式，可以业务员上门代办或去医院收资料，或者消费者自己上传，理赔服务上线下产品更好。

续保传统上：线下很多医疗险，通常组合重疾险等产品一起投保，连续销售多年，面临众多老客户，通常不轻易停售，即使停售也会妥善处理，理论上线下产品更为可靠。

投保审核上：线上产品普遍有智能核保功能，有人工核保的占少数；而线下产品大多具有人工核保功能，可以应付复杂病史或医保卡外借等情况。