很多年前的病史保险公司可以查到吗？做好三点可远离理赔纠纷！

日常买保险，身体健康，一切显得顺顺当当。然而不少人过去有过门诊、住院或体检异常记录，对到底要不要告知比较纠结。告知了担心拒保，不告知担心拒赔。

不少人心中萌生了一个疑问，要是没告知保险公司是否能够查到？心中萌生了一丝丝侥幸的心理。

本期话题：

1、保险公司为何有权调查病史？源于两个文件

2、保险公司通过哪些手段来进行调查？

3、为什么有的人报案几个月赔不下来？

一般个人病史、就医情况属于个人隐私，那么保险公司为何可以畅通无阻的查到病历记录呢？还有很多体检机构信誓旦旦的说体检资料不会对外面人透露，为何保险公司轻易就查到了？

其实保险公司有权查，有两个文件规定：

1、医疗机构病历管理规定（2013年版）

根据规定，保险机构出于审核需要，可以调阅病历资料，但是要本人或代理人同意。

门诊病历至少保存15年，住院病历至少保存30年，至少保存约定期限，不代表到期医疗机构就删除记录，完全有可能继续保存。

2、客户投保时签署授权书

投保时已经勾选同意了保险机构可以调阅审核资料，发生理赔后无须再征得被保人同意。

比如勾选了个人信息保护政策，勾选了表示同意授权，不勾选无法投保。

保险公司如果在当地有网点，可以通过大数据、派出核查人员前往被保人住所附近邻居或医疗机构调查。如果当地没有网点，一般委托保险代理公司去调查。

1、社保就诊记录

通过社保卡，可以查到个人过去就诊日期、就诊医院以及出院记录、检查报告等资料，了解过往病史情况。

医保卡刷卡，在药店购买处方药，肯定会有记录，而且可以记录刷卡地点、药品名称等信息；而普通药品有的社区药店表示查不到药品信息等，实际上只要知道刷卡地点和日期，也是可以查到明细。

2、医院就诊记录和合作体检机构

有的单位跟当地体检机构或医院体检中心合作，定期安排员工体检，通过合作关系，可以发现具体是哪家机构，然后去对应机构调查。

医院或体检中心，肯定保有就诊或检查记录，保险公司有授权，可以查到。一般优先调查工作和生活所在地的医疗机构。

3、走访、同业理赔记录

个别案件，可能派出核查人员去被保人所在地，同周围街坊邻居、同事了解患者情况，另外同业的理赔记录也有助于了解患者信息。

4、大数据的应用

互联网技术发展，保险公司在保险科技方面投入越来越大，通过大数据的分析，可以避免一些逆向选和道德风险，及时发现客户健康相关的线索。

真实遇到过一个客户，在三家公司买了三份防癌险，检查发现乳腺癌以后，两家公司顺利理赔，但是有一家通过大数据发现过去有过乳腺结节，不符合投保要求被拒赔。当时消费者还想去打官司，之所以理赔结果不一样，就是第三家公司保险科技更先进，要是让另外两家公司知道，肯定要索赔追回理赔款。

当前保险公司在核保和理赔方面速度不断加快，很多公司针对非慢性病或小额理赔案件，报案上传资料以后，几分钟就能到账，速度极快；而有的人理赔报案以后，等了一个月甚至半年还是理赔不下来，原因在于：

1、短期内发生慢性病或大病理赔。

一般买了保险即使是两年内，像发生肠胃炎、肾结石、尿结石等等，即使短期出险，很多公司根本不会调查，直接赔。凡是当前医疗手段无法治愈或愈后效果不好，治疗费用比较高，还会复发的疾病，医疗险、重疾险100%会调查。

2、出院记录或病历本显示过往病史

患者投保时漏告或没有告知，但是出院记录显示过去有某种疾病，会直接引发调查，担心保险骗保。

3、多家公司同时出险或理赔金额过大

尤其是过去同时在多家公司同时投保意外险，而且金额比较高，保险公司担心自杀骗保等情况。重疾险也是担心骗保。

像重疾险、意外险和寿险可以累计保额，赔付金额过大引起保险公司注意，可能会调查投保动机、财务状况等。

写在最后：

1、身体健康时候买保险，直接避免50%的理赔纠纷；

2、选择产品时先保障后理财，理财保险是用于教育、养老和财富传承，难以应对疾病或意外。

3、买全保障，重疾险买足保额，高发疾病定义宽松；医疗险续保可靠，大病小病或意外治疗费用都能报销，理赔后还能续保，按时交费，仔细阅读健康告知，出险第一时间与服务人员沟通。

做到这3点，规避99.99%的纠纷，剩下的0.01%是不要做奇葩行为，比如酒驾、违法犯罪等。