给老人买养老保险怎么买？50岁老人社保养老和商业养老规划

老人上了年纪，比如五六十岁，开始考虑交养老保险，具体应该怎么买呢？社保养老有城镇职工养老保险和城乡居民养老保险，到底选哪个？交什么档次？享有什么待遇？

1、社保养老

养老保险至少交15年才能退休，五十岁投保，只能考虑城乡居民养老保险。原因在于以灵活就业身份缴纳职工养老保险，到了退休年龄没有缴满15年不可以一次性补缴，50岁投保，最快65岁退休，而且灵活就业养老保险交费压力大，要是退休前身故会有一定损失。

选择交城乡居民养老保险。

交费档次选择最高档，当地最高档次是3000元，就选择年交3000元；当地最高档次6000元，那就选择年交6000元，不要选择年交200、500元等档次，等下告诉你原因。

50岁，年交6000元，政府补贴500元（逐年交费有补贴，各地补贴标准不一样），交至60岁总共交10年，然后一次性补缴5年，补缴3万。

60岁时退休金：基础养老金+个人账户养老金

基础养老金：每个市都不一样，内地省市基础养老金100-400元之间，假定是280元

个人账户养老金：（个人交费+政府补贴）×缴费年限÷计发月数139=（65000+30000）÷139=683元

那么60岁退休金就是： 280+683=963元/月，一年可以领取11556元，总共交9万，大概7年多就可以领回所交的钱。

居民养老保险之所以按最高档次交费，原因在于：

1、100%不会亏，万一不幸身故，个人交的钱和政府补贴，都进入个人账户，可以赔给受益人，不会损失掉；

2、按照最高档次，退休金一个月900多，在乡下可以维持基本生活，能一定程度上解决问题，如果交费年限更长，退休金还要高一点。

3、另外居民养老保险身故有丧葬费，是基础保险金的若干倍，比如基数养老金280元，假如当地是13倍基础养老金，丧葬费就是280*13=3640元

4、连续多年基础养老金保持增长，每年增加几元或十几块钱。

二、商业养老保险

个人参加居民养老保险以后，有条件可以买个商业养老作为补充。

针对大龄人员投保商业养老保险，有养老年金、增额终身寿险和普通年金险可选。

普通年金险和增额终身寿险，需要时间复利滚存，50岁以上投保，到了退休年龄刚回本，增值比较少。

50岁以上，可以选择养老年金保险，50岁开始，年交3万，交3年，总共交9万，到60岁时：

每年领取6660元，写入合同，相当于每个月555元

到了70岁时，总共领取73260元

到了80岁时，总共领取139860元

到了100岁时，总共领取273060元

商业年金险如果身故，已经领取金额+身故赔付金，不低于所交保费，也不存在亏损。