买保险一般买几个险种？附不同年龄段买保险的技巧

每个人在不同年龄段承担着不同的责任和义务，面临的风险也不一样。

因此，购买保险时，考虑的重点也是不一样的，无法用一套方案应对所有风险。

今天奶爸系统地梳理了一下不同年龄段买保险的方法。

一、0~17岁买保险买哪个险种好？

孩子主要面对疾病和意外风险，奶爸建议先配置好少儿医保、意外险、重疾险和医疗险，再考虑教育金。

1、少儿医保

是国家的基础福利，从孩子出生就可以办，能够帮孩子报销一部分医疗费用，减轻我们的医疗负担。

2、意外险

可以有效应对孩子跌撞磕碰、意外车祸等大小风险。

3、百万医疗险

孩子的抵抗力差，易生病，小病小痛还能应付，就怕生大病。

而百万医疗险能够保大病和意外，像住院费、医药费和社保不能报销的进口药、特效药等等都能报销。

4、重疾险

重疾险可以一次性赔一笔钱，弥补收入损失，万一孩子生病了，爸妈也能安心照顾孩子，不怕断了收入来源。

5、教育金

如果经济允许，配置好保障型保险后，可以考虑给孩子购买教育金。

孩子幼年期参保，保单持有时间长，可以累积起不错的保单利益，可做孩子将来教育、就业创业的预备金。

二、18~30岁买保险买哪个险种好？

这个阶段是人生重要的过渡期，多数人的收入不稳定且开销大。

买保险是为了报销患病产生高额的医疗费用，和弥补因病无法工作造成的收入损失。

社保是国家给的福利，能买则买。

我们主要来说说百万医疗险、重疾险和意外险。

1、百万医疗险

属于实报实销的保险险种，能报销实用医疗开支。

挑选时，要优先考虑以下四点：

1. 保障期限长，最好可以保证续保20年。

2. 保障全，涵盖住院医疗、特殊门诊、住院前后门急诊等保障。

3. 涵盖外购药保障，最好能100%报销

4. 附带实用增值服务

像长相安、蓝医保、金医保等等长期医疗险，都很不错。

2、重疾险

在重疾年轻化的今天，年轻人生活和工作节奏加快，加班加点是常有的事，身体也很容易陷入亚健康的状态。

隐藏在身体中的风险一旦爆发，可能会给整个家庭带来沉重的经济负担。

重疾险可以一次性给付保险金，弥补收入损失。

这个年龄段挑选重疾险，主要关注以下2点：

1. 保额高，不少于30万。

2. 保障充足，最好选轻症、中症、重症都能保的产品。预算不足时，也可以选只保重疾的，等到手头宽裕了再加保其他产品。

高性价比的成人重疾险有很多，像超级玛丽8号、达尔文7号等。

3、意外险

年轻人经常在外奔波，遭遇意外的风险也很大，因此有必要配置意外险。

挑选意外险时，注意看以下3点：

1.身故/全残保额最好不少于50万，且意外医疗保额＞1万

2. 优先选0免赔、不限社保，能100%报销的产品

3. 注意投保须知，看自己的职业是否符合要求

此外，一些含猝死责任的意外险都需要健康告知，条件不算严苛，需要关注。

总的来说，百万医疗险、重疾险和意外险是最基本的险种，配齐后，可以有效防止疾病、意外风险给自己和家人带来的重大损失，应该趁着年轻，费率低给自己配备好。

已经买购健康保障的朋友，若有笔闲钱，想要攒钱、增值，亦或是用来准备婚嫁金、创业金等，可以用年金险/增额终身寿险进行财富规划。

三、31~50岁买保险买哪个险种好？

大部分人都已经成家立业，虽然收入相较之前有了明显改善，但是开支也大。

像房贷车贷、孩子的学费、老人的赡养和家庭日常开销等等都是无法避免的。

这个时期配置保险应重点考虑，家庭经济支柱出了问题，如何保障家人的生活不受影响。

社保、医疗险和意外险能覆盖普通人治大病、发生大的意外时就医费，属于必备保障，应尽量配齐，且保额尽量买高一些。

重点说说重疾险和定期寿险。

1、重疾险

这个阶段身体状况尚好，保费不会过高，等过了50岁，体步入疾病高发期，就有可能出现不能投保或被限制保额的情况，因此，建议优先考虑终身型重疾险。

2、定期寿险

这个阶段的人要养家糊口，家庭责任重大，因此非常有必要买寿险。

挑定期寿险时，主要关注以下2点：

1. 保障要全，涵盖身故/全残保障的同时，性价比要高。

2. 保额应基本覆盖房贷车贷+家庭3至5年生活开销+父母的赡养费。

当然，配置完以上几类保障型险种后，可以把储备退休金、为将来体面养老做准备提上日程，此时建议配置年金险/增额终身寿险。

四、50~60岁买保险买哪个险种好？

临近退休，有些已经进入退休状态，健康保障和养老规划都要重点考虑。

1、意外险

中老年人的反应、身体素质都大不如前，很容易出现摔倒的情况，所以要优先给中老年人配上带意外医疗责任的意外险。

挑选意外险时，重点看2点：

1. 选意外医疗保额＞1万，且不限社保，能100%报销的产品。

2. 有的产品有健康要求，要注意看投保须知和特别约定，仔细核对后再买。

2、百万医疗险

1. 如果身体还是很健康的话，建议优先选择能够保证续保的百万医疗险。

2. 身体不太好、买不了百万医疗险的，可以考虑防癌医疗险、惠民保。

奶爸提醒大家，投保时一定要注意健康告知：

找到体检报告、病历等资料，仔细核对之后再买，防止后期出现理赔纠纷。

3、重疾险

虽说这个阶段罹患重疾的概率变大，非常有必要配置重疾险。

不过保费比较贵，能买到保额也不高，容易出现保费倒挂的风险，不怎么划算。

因此，如果有配置重疾险的需求，建议在50岁之前赶紧买。

4、定期寿险

50岁以上已经退休或临近退休，不是家里的主要经济来源，此时买定期寿险保费也比较高，因此一般不用再配置。

5、年金险/增额终身寿险

尤其是50岁出头，适合配置增额终身寿险和年金，做养老金储备。

购买时，应尽量缩短缴费时间，这样增值的时间相对长一些，保单利益也更高。

五、60岁以上买保险买哪个险种好？

超过60岁，罹患疾病的风险增加，可以选择的保险也不错，加上保费也贵。

也从年轻时候的“人挑保险”，变为了“保险挑人”。

保险配置方面，奶爸给出的建议如下：

意外险：中老人很容出现摔伤等意外，能买则买。

防癌医疗险：60岁以上的老人买百万医疗险比较困难，可以尝试防癌医疗险，能报销癌症治疗的高额费用。

惠民保：如果百万医疗险和防癌医疗险都买不了，可以考虑惠民保。

重疾险：这个阶段，能买的重疾险非常少，且保费很贵，一般不建议买。

年金险/增额终身寿险：此时配置有点晚，但有财富传承的需求，也是可以买。

六、奶爸总结

配置保险是一个的“技术活”，处于不同的人生阶段，挑选保险时的重点也不同。

建议大家结合自身实际情况，合理搭配保险险种，给自己最大限度的保障。

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