对比：常青树多倍版和平安福2019

常青树多倍版，保100类重疾，分六组赔6次；轻疾35类，不分组赔3次；中度重疾20类，不分组可以赔2次，这种分类在大型保险公司中比较少见，在互联网保险中比较多见。

平安福2019保100类重疾、30类轻疾，轻疾赔3次，赔付比例20%，轻疾赔付可以增保额，实际赔付40%，捆绑长期意外，自驾双倍赔，意外最长保至70岁，拥有轻疾赔付增保额，平安RUN增保额，产品可以升级。

区别一：产品核心卖点不同

常青树多倍版20类中度重疾特点：

1、将过去50类轻疾（赔保额30%）中的15类划入中度重疾（赔保额50%），变相提高部分轻疾赔付比例。

2、中度重疾中新增中度风湿性关节炎、中度脑中风、中度脑膜炎、中度克隆病、中度强直性脊柱炎。

3、中度重疾和重疾一一对应，意味着降低了部分重疾理赔门槛，有多重赔付可能。

4、常青树多倍版重疾分组赔多次，实际意义极为有限，只是理论上多赔比赔一次好。

平安福2019核心卖点

1、市场最强附加附加健享医疗险（无免赔且可以报门诊）+安E赔闪赔服务，好医疗险+好的平台，带来非常好的服务体验。

2、险种组合好，发生重疾理赔后，长期意外和附加医疗险依然有效。买的31万主险，30万重疾，50万长期意外，发生重疾赔了30万，主险保额降为1万，长期意外50万。这其中风险在于保费免交，假如被保人想不开，觉得发生重疾已经时日无多，开着汽车“走了”，自驾双倍赔，意味着还要再赔100万，意味着保险公司承担很大的潜在道德风险。

3、轻疾豁免和赔付。发生轻疾可以豁免主险重疾和长期意外保费，且轻疾赔付后可以增加身价和重疾保额，每次增加20%，轻疾赔3次，最高增加60%，对于大额保单来说，额外增加60%是很客观的数字。

4、也是早期癌症赔付最好的险种，网上评测说平安福将原位癌和皮肤癌单独分组是故意增加疾病数量。

但是仔细看一下：平安是唯一可以对原位癌和皮肤癌确诊即赔，分别赔一次，其他公司只能赔其中之一，且必须做积极治疗以后才能赔。

区别二：平安E保和华夏医保通普惠版

百万医疗险，过去没有这个险种，没有理赔精算数据做支撑，各家公司保险精算师无法预测未来风险，都保留了停售不再续保规定。

平安E生保：可以单独购买，保障范围全面，涵盖住院费用、特殊门诊、门诊手术和住院前后门急诊，可以垫付医药费，续保不会因为健康或理赔拒保，再加上平安人寿超强的实力，应对风险能力只有国寿才能与之相提并论，平安过去有住院安康，就是缩小版的百万医疗险，已经有一定运作经验，而且一直没有停售。

华夏医保通普惠版：捆绑销售，从宣传中看到，保障也很全面，续保也是不因健康或理赔而拒保，还有就医绿色通道，重疾免赔，还可以报销外购药品，融合了市场上百万医疗险的众多优点，集各家所长。

这两款产品条款都非常好，但平安实力可以甩华夏几条街。2017年平安理赔赔了211亿，还可以盈利300多亿，是最赚钱的保险公司；而华夏只赔了15亿，盈利十几亿，远远低于平安。

平安实力强，长远来看，应对风险能力强，产品停售风险相对较小。

两款产品附加医疗险，如平安附加健享人生和华夏附加住院费用2014，可以搜索希财保产品对比：平安医疗险和华夏医疗险，详细了解。

区别三：产品适用人群不同

常青树多倍版，实质上是常见的轻重疾保障，属于通用型重疾险，交费价格便宜，附加医疗险也不错，适合一般消费群。

平安福2018投保人群：交费能力强；尤其是适合经常出差或开车的一家支柱，大幅提高意外身价保障。

区别四：产品交费价格和现金价值不同

1、关于交费价格：

注意：平安福附加了长期意外，保额30万，整体上交费高不少，常青树无长期意外。

2、关于现金价值

现金价值，俗称退保金，就是这一年如果退保可以退回来多少，买保险不是为了退保，但是退保金高，平时有资金需要，意味着办保单现金价值贷款可以贷出来的更多，相对灵活一点。

小结：平安福交费11180元，常青树多倍版年交7547，结果常青树现金价值还要高不少，说明平安福现金价值很低。

产品总结：华夏产品一直以来以性价比高闻名，在价格和保障上都不俗，适合中低端客户，常青树多倍版实质是，提高了重疾理赔次数，变相提高了部分过去的轻疾赔付比例；但是平安产品区分度更高，如果消费者交费能力强，尤其是给一家之主投保，平安福是优先选项，像平安福长期意外可以买的很高保额，哪怕保1亿都不成问题，适合中高端客户。