对比：百年人寿康惠保和百年康多保

百年人寿推出的康惠保与康多保重疾，是该险企根据不同用户需求，研发的“高低定价”策略，迎合消费者健康保费市场的两款产品。

康惠保主打“灵活性+性价比”，保130类轻重疾，核心保障强，但无身价保障，可投保价格非常低；

康多保主攻“多赔+高额赔”，保155类轻重中症，承保全面，身价保障有特色，每年交费比较高；

那么，不同的需求应搭配不同的方案，百年人寿康惠保和百年康多保对比，区别在哪里？我们先来看看评测图：

相同点一：杠杆比例都好

百年人寿的这两款产品，虽然交费期限略有差异，但两者都可以支持30年交费；

意味着从风险保障角度看，拉长缴费期，用最少的资金，撬动最高的杠杆效应；

这是两者的优势，感受下两款产品分别决定20年与30年交的区别：

相同点二：都无附加住院医疗险

只投资重疾险，对于被保人的健康风险漏洞较大；

众所周知，除了恶性肿瘤与早期癌症可“确诊即赔”外，其他疾病，如植物人状态、终末期肾病条件都很苛刻。

不少主流保险公司往往将医疗险+主险重疾险一起销售，为的就是更好保障用户的健康。

附加住院医疗险，不设疾病种类，理赔门槛低，通过社保就能报销。可这两款产品都不匹配此类险种，需要额外留意。

区别一：承保期限和特色不同

百年人寿康多保是一款终身重疾险；

而康惠保可选择保至70岁或终身，承保更加灵活，不用像康多保一样固定终身。

重疾险高发年龄阶段在40岁至70周岁之间，选择康惠保可保障至70岁，在成为家庭主力军的年龄尽量做大保额，抵御人生风险。

区别二：承保责任不同

（1）轻疾角度出发：

相比之下，康多保多次赔付比康慧保单次赔付肯定更好，且康多保赔付比例是递增形式，【备注：赔保额35%、40%、45%】，如客户投保100万保额，患早期癌症，依照合同约定：

康慧保：赔1次，赔保额25%，则结果为100万元*25%=25万元；

康多保：不分组，不同疾病赔3次，赔首次赔100万元*35%=35万元；

康多保承担的风险要更大，赔付比例更有利于用户。

（2）重疾赔付方面：

与轻疾赔付同理，多层赔付是好于单次的，它的优点是得了一次重疾，理赔后权益不终止………

那么，原则上来说，康多保优于康慧保，但实质确有较大差异。

多赔重疾分组很关键，日常6种高发重疾覆盖了：恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术、终末期肾病、重大器官移植术，占据了重疾理赔80%-85%。

不少优秀的重疾险单独把最高发癌症分为了一组，但康多保分组状况并不理想，把【恶性肿瘤】与【重大器官移植】放在了一组，拉高了理赔门槛。

小结：康多保轻重疾种类与赔付都比康慧保要好，且还增加了中症赔付，承保更全；

但需注意，重疾分组的状态并不好，如今多次赔付的重疾险里，合理分组要>赔付次数的。

区别三：身故保障有区别

百年人寿康慧保，非常有价格优势，但无身价保障，与康多保对比，差别明显：

毕竟市面上大多数产品，未成年人的身故保障只退保费或赔保额2倍，而如图所示，不难看出，康多保18岁之前的身价保障做的非常有特色。

产品点评：百年人寿康惠保和百年康多保对比，用一句话来形容则是“一千个人眼中有一千个哈姆雷特”，需求不同，解读不同，不能相提并论。

简单点来说，百年人寿康惠保，投保和承保方式灵活，核心保障够，赔付也中规中矩，关键是便宜，虽然身价保障和附加住院医疗险有缺陷，但非常符合经济条件有限，需要保障的人群。

而康多保杠杆比例也做的好，虽然在分组和附加医疗险上有不足，但赔付比例好，未成年人身价保障有特色，保的很全，在同类产品中还是有一定区分度，适合需要多次赔付的人投保。