医疗分析：太平人寿医无忧医疗险

日常生活中，老百姓买保险，就像逛菜市场一样，问价格、比条款、看险种，一百个人就有一百种看法，但是当一百个人生病躺倒病床上时，对保险的看法都是惊人的一致：“我这次住院费用能不能报？报完以后明年还能继续报么？”

老百姓不经意的话反映一个道理：医疗险是最能体现保险的意义，也是日常应用最广的险种，好的医疗险能加深消费者对保险的认知和理解。

太平医无忧医疗险优点是：无免赔、可以报自费药、额度可选20万或50万，自带住院津贴，最高保至80岁，这是优点，毋容置疑。

但这款产品不保职业病、不赔食物中毒、药物过敏等疾病，免责范围广，本期产品分析既介绍其优点，对这款产品在续保条款、报销限制、免责范围（哪些情况不赔）方面缺陷，也一一分析。

先看产品基本信息：

通过图表，先介绍一下优点：

1、无免赔：只要住院哪怕花200元也可以报销，不会扣除免赔额，像社保就有免赔额，也叫起付线，说明理赔门槛低。

2、可以报自费药。住院花费进口自费药，是要这种疾病必须要用的，就可以报销，比其他公司只能报社保用药要强。

3、自带住院津贴，不需要单独买。住院每天补贴100或200元不等

4、最长保至80岁，其他公司无免赔的医疗险，一般保至65岁、70岁，很少能够保到80岁。

说完了优点，讲一下缺点：

1、续保条款不清晰

这款医无忧医疗险续保条款只讲清了续保流程和收费，并没有讲续保审核，往往带来一些问题，其续保条款是：

举个例子：

客户刘先生买了太平医无忧， 11月发生突发脑溢血，住院治疗，医疗险12月到期，面临续保审核问题，保险公司续保了，脑溢血需长期治疗，意味着后续百分百会发生理赔，这个时候保险公司可能续保，也可能把脑溢血做除外责任，或者干脆拒绝续保。

常见的续保审核明确的医疗险条款类似以下形式，会把保证续保明确写入合同，就如下面的形式：

这种医疗险在保证期内不用担心续保审核问题，更为可靠。一般住院医疗险最重要的细节在于续保，能够保证续保3年或5年的医疗险，相对于慢性病患者、和经常生病的人更为有用。

2、报销有严格限制

这种限制反映在两个地方：一是同一疾病每年报90天，超过天数的治疗费用不赔；二是20万或50万额度限制，同一年超过20万或50万，合同终止。

3、免责范围广，很多情况不赔

这里罗列的情况是其他公司可以赔，但是太平医疗险不赔的情况：

如职业病、宫外孕、食物中毒、药物过敏、未明确诊断的疾病等等，看看部分条款规定：

产品总结：太平医无忧医疗险，优缺点都比较鲜明，所以这款医疗险在保险市场上算是比较有特色，但是并不是最好的医疗险。