深度分析：泰康健康百分百C+重疾险

泰康健康百分百C+是泰康人寿最新上市的重疾险，保165类轻重疾，轻疾、重疾、身价保障全面，价格不贵，加上附加健康无忧住院医疗险和健康尊享B+百万医疗险，整体保障颇合均衡之道。

其特色在于：定价费率低、交费期限灵活、疾病定义优化，医疗险续保条款比较优秀，实用性较强。

本期产品分析既谈到其优势，也会就投保人豁免、医疗险细节、产品区分度等日常值得注意的细节也进行分析，综合考量

先看下产品基本信息：

这里拿性价比比较高的常青树全能版进行比照，以此分析泰康产品的比较优势和细节。

一、泰康健康百分百C+比较优势：

1、产品定价费率低

这款产品无论是小孩，还是大人投保，保费都不倒挂，也就是累计交费不会大于保额，像华夏产品，客户年龄大龄投保就会出现保费倒挂。看看两款产品不同年龄价格对比。

2、交费期限灵活

这款产品本身定价就不贵，如果选择30年交费，每年交费价格更低，这样带来的好处是：

A、交费期限长，附加医疗险保的更长，附加险保障期限跟交费期限相同。

B、长期交费，同样保额，选择30年交，比20年交，交费压力要小，轻疾豁免优势更明显，有利于以小博大。

C、交费期限长，同样交费，可以买到更高保额。

3、疾病定义优化

泰康健康百分百C+轻症涵盖轻微脑中风、不典型心肌梗塞、冠状动脉介入等常见疾病，更重要的是疾病数量广，没有水分。

其他公司有的将不典型心肌梗塞、冠状动脉介入等几种疾病归类，只赔其中一个，赔了其中一项，其他几个就不赔，但是泰康就没有这些不合理要求。其他公司常见情况是：

4、医疗险条款比较优秀

日常用的最多的泰康附加健康无忧医疗险，无免赔，保证续保3年，比较优秀，其续保条款是：

泰康健享尊享B+百万医疗险，承保前两年续保会审核，第三年开始只要不停售，就可以一直续保，且社保报销可以抵扣免赔额，其首两次续保条款：

这两者相互配合，整体上实用性比较强。

5、现金价值比较高

现金价值，也就是退保金，也就是到了哪一年退保可以退多少钱。买保险并不是为了短期退保，但是当人到了七八十岁，子女都大了，自身并不需要再承担多大责任，买的保险可以考虑退保，拿钱补充养老或去旅行，这个时候现金价值高，退的钱多就有一定的作用。

泰康健康百分百C+在保障型产品中属于现金价值比较高的类型，看下一个案例，一个30岁投保，保额30万，年交7650元，20年总共交费15.3万，但是可以看到，到客户60岁时，现金价值差不多已经等于累计保费，这在保障型产品中很少见，看下图：

二、泰康健康百分百C+值得注意的细节

1、投保人豁免

指的是投保人发生轻疾、重疾、身故或全残时，可以免交保费，被保人权益不变。一般在父母给孩子投保，或夫妻互保时用的最多。

这款产品被保人保105类重疾、60类轻疾，但是投保人豁免仅限70类重疾和30类轻疾，并不是所有轻疾或重疾都能豁免保费。

2、医疗险细节

泰康无论是附加医疗险还是百万医疗险，都不保宫外孕和法定传染病，这些其他公司是可以赔的，其规定是：

泰康健康尊享B+百万医疗险，不保门诊手术费用和住院前后门急诊，只保特殊门诊和住院医疗险，特殊门诊中门诊恶性肿瘤治疗和门诊肾透析，每年有限额，计划一限额10万，计划二限额20万。

3、产品区分度问题

泰康这款产品轻疾和重疾疾病数量够多，轻疾赔30%，赔付比例也够高，价格也适中，最缺的就是一点个性化设计，但这并不妨碍泰康这款产品整体上比较优秀的特点。

比如常青树全能版（已停售），在轻重疾保障全面基础上，80岁可以返保费，非常符合国人希望本金安全的心理特点。

不过值得留意的是，单次赔付的重疾险虽然也是可以一次性给付，但投保重疾险中有癌症单独赔多次，间隔3年还能再赔一次，实际意义更高。

产品总结：泰康这款产品价格较低，保障很全，医疗险较好，整体上有性价比优势，如果未来能够在新产品上加上一些个性化设计，更具吸引力，此外这款产品现金价值，也就是退保金比较高，30岁投保，交20年，在60岁左右时差不多已经回本。