对比：太保金诺人生2018和御如意

太保金诺人生2018，保50类轻疾，赔3次，赔保额20%，保100类重症，赔保额一次。

工银安盛人寿御如意，保33类轻疾，分4组，赔3次，赔保额20%；保88类重疾，分4组，赔三次。

相同点：附加住院医疗险有缺口

附加住院医疗险的作用是解决被保险人因住院而产生的高额费用支出问题，通常它都是依附在主险上作为附加险销售的，保一般意外和疾病住院。

重疾理赔门槛高，条款苛刻，而这类险种能弥补重疾的不足，任何疾病住院都能实报实销，实用性非常强。

而太保安心住院医疗与工银安盛康至慧住院医疗险，都拥有共同的薄弱环节---不保证续保。

小病小疼住院还好，不会影响第二年续保，但若发生慢性病，如类风湿性关节炎，第一年住院能够如期报销，但次年有可能停掉；

针对于消费者的权益来说并不利，因此，这两款产品在健康保障上还是存在缺口的。

区别一：交费期限不同

太保金诺人生2018最长是20年交费，而工银安盛人寿御如意可选择30年交费；

相比之下，保障型产品，越长交费保险杠杆作用才会更明显；

同样的30万元保额下，银安盛人寿御如意显然每年投入的更少，但能获取相同的保障：

区别二：轻重疾保障不同

（1）轻疾保障角度：

太保金诺人生2018：保50类轻症，赔3次，赔保额20%，不分组，无间隔期；

工银安盛人寿御如意：保33类轻症，赔3次，赔保额20%，分4组，间隔期为180天。

从理论上来讲，权衡一款覆盖轻疾的重疾险好不好，轻症保障最在意的“不分组>保额赔付比例>间隔期>承保数量种类”;明显太保金诺人生2018不分组，无间隔期更有优势。

（2）重疾保障角度:

从理论上来说，重疾多赔肯定比单赔更好，一般来说“不分组>多分组>少分组>单次赔付重疾险”，原则而言，工银安盛人寿御如意投保价格更便宜，且多赔，更占上风。

但细看，在重疾保障上还是存在缺陷的，如重疾分组不合理，因为在我国恶性肿瘤发病率最高，理赔概率最多；

不少主流重疾险，往往将癌症单独列为一组，但工银安盛人寿御如意并未将恶性肿瘤单独分组，理赔门槛相对要更高。

区别三：产品身价保障不同

两款产品都是承保终身的重疾计划，在未成年之前的身价保障上是相同的，均是赔保费；

但18岁之后的身价保障还是有所区别，假设A先生投保50万元，发生了身故，赔付详情如下：

太保金诺人生2018，18岁之后，赔保额，也就是50万元赔偿金。

工银安盛人寿御如意，18岁之后，赔的是累计交费和保额取大者，也就是很大可能性会大于50万元赔偿金。

产品点评：工银安盛人寿御如意和太保金诺人生2018对比，其两款产品都均有明显的缺陷；

金诺人生2018作为单次赔付重疾险，交费很高，承保种类虽广，但与同类产品差异不大，无太多吸引的点。

工银安盛人寿御如意有杠杆优势，且同样保额前提下，交费要低于金诺人生2018，整体性价比要比对手好很多。

但轻疾有分组、有间隔期，重疾保障上分组不理想，与目前多赔主流重疾产品差距甚远，在附加住院医疗险有缺口的前提下，这款产品能走多远，交给时间去定夺！