深度分析：常青树少儿版2018

孩子来到家庭，便成为了父母的软肋。关注宝贝们健康的成长，是不少宝爸宝妈都留意保险的原因之一。

常青树少儿版2018，是华夏人寿针对少儿健康险版块力推的“明星产品”；不仅疾病种类保障全，更在国内幼儿高发的白血病保障上，采取额外赔保额的责任；

且身价保障比同类产品也更有亮点，从产品形态上来看，似乎它难以挑剔，但其实它的产品条款定义有不同的……..

素来以“性价比+创新”闻名的常青树系列，少儿版真的完美无缺吗？今日我们来挑一挑它的刺，本期评测看点：

1、常青树少儿版2018与同类产品优势分析

2、常青树少儿版2018短板分析

一、同类产品对比的优势分析

不少大型保险公司，针对少儿健康保险，都保有自己一贯的风格，新华人寿健康无忧青少年C1，也是承保终身，青少年特疾白血病同样是额外赔保额，在产品形态上与华夏常青树少儿版相似，先来看看两款产品的基本信息：

1、性价比好

在同类型产品中，常青树少儿版2018的性价比优势占据上风，详见图：

2、轻重特疾赔付有创新：

（1）轻疾赔付角度：

虽然两款产品都是赔付3次，但以少儿投保保额50万为例，华夏常青树赔保额30%，到手的赔偿金是高于新华青少年无忧C1款的。

（2）重疾赔付角度：

这两款少儿保险均属于单次赔付的重疾险，承保责任都覆盖了保监会规定的25类高发疾病，在这里就不作过多累赘了，保障种类足够。

但在赔付方式依旧是华夏常青树少儿版更胜一筹，青少年无忧C1款赔保额，

而这款是在保费、现金价值、保额三者取大，意味着不幸患上大病，赔付金额是可能高于保额的。

（3）特疾赔付角度：

常青树少儿版保25类特疾，在白血病上并未做要求，“确诊即双倍赔保额”，是一个“加分项”。

3、投保人豁免全覆盖

少儿投保，最关键的是投保人豁免权益，通俗点来讲，如果父母遇上重疾、轻症、身故、失能，能免交后期保费，且孩子权益能继续，这款产品这四项全都覆盖，保障非常全面，很人性化。

4、附加住院医疗险无缺口

附加住院医疗险的作用，对于小孩子来说太重要了，通过往常不少险企每月的理赔数据来看，医疗险的实用性是高于重疾险的。

重疾对疾病赔付有较为严苛的标准，但住院医疗险只要通过社保报销后，就能继续。

而医疗险最主要的不能续保问题，在华夏住院医疗险中并不存在，它能续保5年，可保5年内医疗保障。

5、身价保障有特色

在成人身故保障上，赔保额的做法非常常见，但华夏常青树少儿版是在保额，保费、现金价值三者取大，极有可能身价保障大于保额，对于用户来说，不存在亏！

二、华夏常青树少儿版主要缺陷分析

1、疾病定义不同

对于主流重疾险而言，提供【双耳失聪】、【双目失明】的责任，基本上每款产品都能覆盖;

但很多产品，如竞品新华青少年无忧C1款是对3岁以下儿童是免责的，但这款保险有限制，需要注意一下。

2、轻疾定义有区别

除了保监会在2007年规定的25类重疾条款是相同的之外，对于轻疾、特定疾病的种类多少与定义并未作要求；

疾病有紧有松，均属于正常现象，消费者不用过于纠结。在常见的“心脑血冠疾病”里，重疾与轻症提供的保障如下：

但此款计划并不覆盖【微创冠状动脉搭桥手术】，有心脑血管家族史的朋友稍微留意下即可。

3、比较常规：

这款产品还是比较常规的，孩子一生路很长，虽然在少儿阶段疾病保的足，但投保重疾险中有癌症单独赔多次，间隔3年还能再赔一次，实际意义更高。

产品点评：华夏常青树少儿版疾病定义有与其他主流产品不同的地方，是在可接受范畴之内的，家长在投保时，做到知己知彼即可，不用过于在意。

整体来说，这款产品形态上堪称“全能”，针对少儿阶段疾病保障足，且成人在身价保障上有创新，关键是价格实在，不欺人，是一款可以在考虑之内的保险产品。