深度测评：幸福人生重疾险

幸福人寿是由奇瑞汽车股份有限公司、中国中旅（集团）公司等国内驰名的15家企业设立的，幸福人生重疾险是该公司的旗舰产品。

保障型的重疾险对老百姓来说，还是具备一定的吸引力，不仅承保种类够，且价格也适中。

幸福人生是一款中规中矩的重疾险计划，虽然保95类轻重疾，该有的保障都齐，但小毛病一大堆，如轻疾种类定义与主流产品有差别，缺失日常最广泛的附加住院医疗等。

本期产品看点：

1、同类产品与幸福人生重疾比较分析

2、幸福人寿幸福人生重疾险缺陷解析

一、同类产品比较分析

幸福人寿是保障型的重疾险，轻重疾单次赔付，市场上这类产品较多，较为热火的则有康惠保重疾险，在轻重症赔付上也是采用的单赔；

那么，这两款产品哪款更值得消费者购买呢，先了解下两款产品基本信息：

1、从交费期限来看：

康惠保最长能30年交费，比幸福人寿20年交费的杠杆比例更好，同样的保额前提下，每年的投入更少：

由此看出，幸福人生重疾险交费不便宜，同样保障前提下，就算是20年交费比康惠保也贵出不少。

2、从承保期限来看：

幸福人生固定承保终身，而康惠保可选保至70岁或终身，相对来说更加灵活。

从重疾出险的理赔数据来看，40-70岁出险的占比是最高的，那么，通过数据支持，完全可以承保至70岁，加大保额，在需要的年龄获取更多保障，也不失为一种决策。

3、从轻疾赔付与定义来看：

（1）赔付比例：

两款产品都是轻重疾单赔的健康产品，但赔付比例多少很关键，在投保100万元保额的前提下，患上轻疾，两款产品是不同的：幸福人生赔付保额20%，则20万元，而百年康惠保赔保额25%，则25万元，毕竟赔付比例对于消费者后期出险十分重要。

（2）轻疾保的全：

针对不少主流产品覆盖的轻疾来看，幸福人寿对于虽然轻疾在行业内没有统一标准，但是依据重疾赔付最多6类相对应的轻疾来看，分别是【早期病变或极早期癌症】【轻微脑中风后遗症】【不典型心肌梗塞】【冠状动脉介入术】【慢性肾功能障碍（尿毒症的保障）】，人保健康福少儿版缺少】【慢性肾功能障碍（尿毒症的保障）】。这款产品保的都很全。

二、幸福人生主要缺陷分析

1、条款落后，保费较贵

这款产品承保种类确实不多，且保费也较贵，如重疾条款也出现落后的现象，譬如【双耳失聪】【双目失明】，3周岁以上才能理赔，不少主流重疾对此类疾病都是免责的，无年龄限制，需要稍微注意。

2、附加住院医疗险不保证续保

幸福人生的安心住院费用补偿，虽然有续保上年无赔付，住院保额增加保额的特点，但在医疗险最关键的续保问题上，是续保每年审核，不保证续保的，消费者需要注意幸福人寿在医疗险上续保条款。

3、比较常规：

目前来说，单次赔付的重疾险虽然也是可以一次性给付，但投保重疾险中有癌症单独赔多次，间隔3年还能再赔一次，实际意义更高。

产品点评：幸福人生是2016年的老产品了，在经历过保险行业更新换代一波又一波的浪潮后，它的基本无特色而言，已相当落后了。

各方面保障都十分平淡，如果30周岁的夫妻各投保50万元，选择30年交费，保费支出情况是投康惠保可承保夫妻两人，而相同的开销，幸福人生只能保一人。