深度分析：平安智能星教育保险（附手写计划书）

在日常新闻报道中，经常看到一个家庭因顶梁柱出现车祸或重疾，收入中断，导致孩子辍学。很多父母就想给孩子买个教育保险，即使父母走了，依然能保证孩子读完大学走入社会，教育保险是如何做到这一点的呢？ 

平安少儿万能教育保险，从过去的世纪赢家、世纪天骄、智慧星、到今天的智能星教育年金保险，产品在推陈出新，但是都有保证教育的功能，也有一定重疾和医疗险保障，与传统的重疾险或理财产品有本质区别。

本期产品分析：智能星的核心卖点、适用人群和主要缺点

先来看看产品基本信息：

一、产品核心卖点分析

1、拥有双豁免，保证教育

投保人发生重疾、全残或身故时，都可以免交保费，后续每年保费由保险公司代缴，孩子可以从中领钱，完成教育。

如果是被保人，也就是孩子发生重大疾病，赔基本保额，赔完保额后，保费免交，后续每年保费，保险公司依然会代叫，账户价值里面的钱依然不受影响，孩子可以领钱上学。

市场上任何单纯重疾险或理财产品都没有上述功能，交费金额足够高，意味着即使父母不在了，依然可以保证孩子完成教育。

2、身故赔付人性化。

孩子18岁以后身故，赔的是基本保额+账户价值。比如保额20万，账户价值15万，发生身故赔的是35万。

3、交费灵活、资金灵活、保额灵活

交费灵活：这款产品具有保费缓交功能，缴满10年以后，如果中断交费，主险、重疾和无忧意外依然有效，其条款是：

是

资金灵活：平时需要用钱，也可以从其中领出一部分，领取金额不超过保费20%。

保额灵活：这款产品可以调高或调低保额，以适应人生不同阶段风险需要。如少儿重疾保额20万，到孩子28岁结婚成家立业，保额可以调高至35万，其规定是：

4、可以组合可靠医疗险

可以附加健享人生住院费用医疗，这是当前市场上最好的一款无免赔医疗险，保证续保五年，不限总额不限理赔次数，同一疾病间隔30天可以再次报销，且每次可以报销门诊（0-4岁价格比较贵），可以有效应付小病或慢性病。

搭配平安E生保百万医疗险，有1万免赔，不会因为理赔或健康变化拒绝续保，续保条件宽松，有效应付大病治疗费用报销。其续保条款是：

健享人生+平安E生保，可以实现大病小病治疗费用都能报销。

二、产品主要缺点分析

重疾保障范围窄

这款产品附加重疾险只保常见的45类重疾，没有轻疾保障，自然也没有轻疾豁免，跟当前主流的重疾险相比，有一定的差距。

三、产品适用人群

1、这款产品虽然4000起存，但是存的太低，拿到的钱太少，真的发生风险，每年这点钱并不能解决教育问题，建议存多一点。

2、经济压力比较大，有多种需求。既想要有一定的保障也有一定的收益。

产品总结：智能星是一款教育保险，既有一定的保障，又可以保障教育。一般附加重疾和无忧意外及住院医疗一起投保，因为没有轻疾保障，投保必须附加住院医疗险，一方面孩子小病小痛住院可以报销，另外可以投保百万医疗险，可以应付轻重疾治疗费用，可以弥补轻疾保障的不足。

四、5岁孩子投保案例分析

需搭配百万医疗险，如平安E生保百万医疗险一起投保，应对重疾治疗费用。