提问回复：发现带病投保如何善后？

最近一位消费者就一位客户带病投保相关问题来咨询，现就相关问题回复如下：

提问问题：客户夫妻，男女50多岁，生命人寿各买重疾+百万医疗，保费2万多，合同未下，男客户办理特病证:三高+糖尿病，另有用途，客户均无住院记录，男客户几年前检查有轻度三高，告之某公司业务员，但业务员未如实告之，客户不放心，经我司业务员对比，目前客户想犹豫期退保买我司同类产品。 1、如何协助客户办理退保？ 2、如何规避客户投保风险？ 3如何规避业务员风险？

现答复如下：

1、办理特病证，必须向当地医保部门提供病史资料，才能够办的下来，能够拿到特病证，说明已经有比较严重的过往病史，业务员不如实告知，属于利令智昏。

2、退保一般是等保单下来以后，犹豫期内拿保单去柜面办理退保，这是一般流程，如果快要到犹豫期满，保单还未下来，直接带身份证去柜面说明，避免过了犹豫期退保，造成经济损失，退保以后可以补充资料，按照真实情况如实告知投保。

3、任何时候买保险，按照正规流程投保，买全附加住院医疗险（有好的医疗险，无免赔，无论大病小病就是赔多与赔少的问题，不是赔与不赔，极大减少纠纷）和百万医疗险，过往病史如实告知，按时交费，发生事故先与服务人员联系，可以规避绝大多数投保风险。 

4、规避业务员风险：最简单的方法就是找从业两三年以上员工，老业务员想在行业长期发展，不敢轻易隐瞒客户病史，不按流程投保，也不敢卖半裸险（如只卖重疾，不附加医疗险，意味着日常小病一律不赔），这些都是定时炸弹，一旦出问题，就会断送在客户群中的信任，也会被公司处罚。

对于消费者来说，不要追着业务员要礼品，要返佣，业务员要是赚不到钱，如何在行业生存，如何真正去为消费者做好保障计划，业务员付出脑力劳动，为消费者做保障规划和后续服务，向国家纳税，拿佣金合情合理合法。