医疗分析：太平洋保险乐享百万医疗险2018款

百万医疗险一般有高免赔额，小病小痛用不上，理赔门槛高，加上可以随时停售，对于保险公司来说，不仅承保风险小，且风险可控，对于大病患者作用明显。

太平洋保险新上线的乐享百万2018款，新增了特定疾病医疗（轻疾医疗），总体额度高，保障范围比较全面，重疾无免赔，还有垫付住院费用等增值服务，这是好的一面。

但是这款医疗险续保每年审核、在特殊门诊保障设置、特定疾病种类和免责上都有些细节值得留意。本期产品分析既介绍优点，对其关键细节也会一一剖析。

先看下产品基本信息：

通过引入平安E生保和华夏医保通普惠版这两款当前比较热门的医疗险，作为参考对象，看看太保乐享百万医疗险2018款的比较优势和值得注意的细节：

一、太保乐享百万医疗2018款比较优势：

1、总体额度高

这款医疗险有一般医疗险、轻疾医疗和重疾医疗，叠加以后累计额度高达600万，算是比较高。

2、有轻疾医疗险

其他公司都是分为一般医疗和重疾医疗，而太保把一般医疗险拆分为一般医疗险和轻疾医疗，两者共免赔额，提高了医疗险额度，实质上差别不大。

3、重疾不设免赔额

发生合同约定的100类重疾，不设免赔额，相对来说降低了理赔门槛，这一点比较贴心，且还有垫付医药费功能，相应减轻负担，其条款是：

4、可以垫付医药费

对于大病患者来说，前期需要垫付大量的医药费，对于消费者来说也是不小的负担，但是太保这款产品垫付医药费，对于大病患者非常有利。

二、太保乐享百万医疗险2018值得注意的细节

1、续保每年审核

这款百万医疗险续保每年要审核，意味着消费者投保时，需要留意太保在医疗险续保审核上的规则，其条款是：

虽然医疗险主合同条款白纸黑字写的续保每年审核，但投保了该百万医疗险之后，合同附加了一张【特别约定】，约定指出：“上一年理赔不影响续保”，那么，变相的意味着是可以承诺续保的，消费者需要关注后期投保是否有此类特别约定，其详情如下：

温馨提示：一般医疗险最重要的细节在于续保，能够保证续保5年或6年的医疗险，相对于目前市场上来说都是比较好的。

2、一般医疗和特疾医疗不包括特殊门诊

其他公司一般医疗险和重疾医疗都包括特殊门诊，但是乐享百万医疗险的一般医疗和特疾医疗不包括特殊门诊，只有重疾医疗包括特殊门诊。

很多高血压、精神疾病、乙肝等属于特殊门诊疾病，但并不属于重疾，意味着看特殊门诊是不赔的，所以这款医疗险是有保障漏洞的。

3、不保职业病、特定传染病和地方病

乐享百万在免责上对职业病、特定传染病和地方病不赔，这些很多其他公司是可以赔的，其条款是：

太保乐享百万医疗2018不赔付的地方不少，需要留意：

（1）职业病：由于职业引起的皮肤病、接触性皮炎、苯所致白血病等等；

（2）地方病：地方性甲状腺肿、地方性氟中毒、龋齿病、克山病、大骨节病等；

（3）特定传染病：分为甲、乙、丙三类，覆盖面积很广泛，如流行性感冒、流行性腮腺炎、风疹、急性出血性结膜炎、百日咳、白喉、新生儿破伤风等等。

产品总结：这款医疗险虽然新款上市，但是优缺点都很突出，之前说过百万医疗险对于保险公司来说承保风险很小，最重要的是可以停售，风险可控，没有必要在续保条款和保障范围上再进行过多要求，创新是好，但是有缺陷的创新就不是利好了。