对比：少儿平安福2019和人保无忧人生至尊版

老品牌的保险公司，通常都是资本实力雄厚，人脉根基扎实，群众依赖感较强，经常是不少父母为孩子投保的首选。

作为被国家掌控的保险龙头企业---人保集团，是国内保险领域的“老大哥”，健康产品中不仅有代表作“人保福”，还有新上架的“无忧人生至尊版”，比四平八稳的人保福来，承保责任内容更加细腻，少儿与老年特疾翻倍赔，不过大病分组不太科学……..

国内寿险“老五家”中，素来被誉为“世界上最赚钱的保险公司之一”的平安保险，每年净利润节节上升，手捧少儿平安福，意味着身后有着“会赚钱”的父母，这款少儿重疾旗舰产品不仅保的全，且儿童高发白血病双赔，最强的优势在于罹患大病，附加医疗险不终止，可以继续报销，但轻疾保障上略有不足，交费很壕……..

在儿童高发疾病上，两款产品都有叠加赔付，针对少儿保障很足，那么，如何家长如何选择呢？本期产品看点：

1、少儿平安福2019和人保无忧人生至尊版费率对比

2、两款产品疾病细节和赔付区别

3、产品特色和顾客定位分析

一、两款产品对比分析：

少儿平安福2019，保130类轻重疾，15类少儿特定重疾，白血病可赔双赔保额；

人保无忧人生至尊版，保150类轻重疾，10类少儿特定重疾（翻倍赔付）和6类老年特疾（赔保额20%）。

区别一：交费与杠杆不同

交费期限长短各有所需，但交纳的时间越长，每年支出费用就更少，不过获取同保障是不变动的，因此，无忧人生至尊版30年交费比少儿平安福2019最长20年交费，保单杠杆原理更好，费率要低：

区别二：承保细节不同

1、轻疾：

轻症的承保内容和种类并无统一规范，保险公司推出产品有差异，并不能说明什么，两款产品在轻症保障内容上定义不同。

不论平安福如何升级，如何改进，雷打不动，轻疾并无“冠状动脉介入术（心脏支架）”、“不典型心肌梗塞”、“轻微脑中风”的保障，为此被这类不足被诟病的最多，不过这款产品有一大“人无我有”的优势，区别于其他产品，则高发癌症，“确诊即赔”，即早期病变、皮肤癌、原位癌各赔一次，则条款约定是：

无忧人生至尊版，轻疾里常有的轻微脑中风、冠状动脉介入术、不典型心肌梗塞都包含，但在原位癌、皮肤癌、早期病变中要接受了相应的治疗，三者赔一次，其合同是：

2、重疾与特定疾病不同：

重疾方面：

从原则上来说，无忧人生至尊版多赔肯定是优于单赔的少儿平安福2019，不过值得注意的是，这款多次赔付的健康保险，大病分组并不科学，国内高发的恶性肿瘤疾病并没有单独列为一组，分组不理想，其约定是：

特定重疾方面：

从保障内容来看，无忧人生至尊版保障上确实更细腻，设计更好，不仅只如少儿平安福209一样白血病翻倍，且其他11类儿童特疾也双赔赔付，此外对老年疾病保6类也额外赔20%，赔的更多。

但在实质上还是有差异，假设，0周岁男孩投保80万，不幸罹患白血病，赔付如下：

无忧人生至尊版：赔160万，即少儿疾病双赔，合同结束，附加医疗险权益终止。

少儿平安福2019：同样赔付160万，主险合同终止，附加医疗险健享能继续，保证续保5年，在合同期间内，可报销住院费用，换句话说，假设1年治愈费用10万，治愈5年，在这5年中，医疗住院费至少可报销十来万，可进一步减轻家庭经济负担，另外还可附加恶性肿瘤险，不过间隔期比较长，要过了五年之后，还可以赔付保额。

区别三：身故保障不同

18岁之前身故：

少儿平安福2019退保费；

无忧人生至尊版在保费和现金价值中取大。

18岁之后身故：

少儿平安福2019赔保额；

无忧人生至尊版在保费/保额/现金价值三者取大，意味着中老年投保不会亏，有可能身价保障是保费和现金价值大于保额。

区别四：投保人豁免不同

宝爸宝妈为孩子投保，投保人豁免尤为重要，假设家长发生轻疾、重疾、失能或者身故【四项保障齐全】，少儿的保单保费是可以免交的，其权益不变。

少儿平安福2019在投保人豁免上十分齐全，四项保障都覆盖。但无忧人生至尊版没有投保人轻疾豁免，父母为孩子入手时，需额外留意。

区别五：附加医疗险不同

“主险重疾+附加医疗险+附加百万医疗险”的组合形式，目前被不少保险代理人所推崇，其目的非常简单，为了更好地保障消费者健康，起到无缝链接的作用。

附加住院医疗险：两款产品都保证续保，人保住院医疗险保证续保3年，但平安住院医疗险健享，保证续保5年，不设总额度，可保门诊，从实用性来说，平安的这款住院医疗险不仅保的更长，且更为适用。参考↘【对比：平安医疗险和国寿医疗险 】。

百万医疗险：平安E生保，第一年审核外，次年续保不会因为身体健康原因而拒绝，但人保关爱百万医疗险，在续保方面较为严格，要经过2次审核后，第三年才能有保证，其约定是：

相比之下，平安保险的附加保障更好一些。

区别五：产品特色和定位不同

少儿平安福2019：单个孩子起保有要求，必须上40万元保额以上，保费在8000元上下，且捆绑一些险种后，承保更全，并不是说想投就能投，前提条件是要家庭可以拿的出“银子”，适合非常壕的父母为宝贝投保。

无忧人生至尊版：对保额并没有要求，可根据自身意愿自由搭配。10万也行，100万也可以，针对少儿与老年疾病叠加赔付，老小兼顾，且中老年龄人投保，不会出现保费倒挂的现象，适合大众家庭为孩子投保，或者中老年投保更合适。

产品点评：平心而论，人保集团在行业内赫赫有名，其医疗条款和重疾保障内容也中规中矩，但其实还可以做的更好。而平安人寿的少儿平安福，价格不菲，最关键的因素是在于医疗险十分出色。两款产品对比而言，都适合为孩子投保，如果想要后续报销保障不停止，在家境富裕的情况下，就选择少儿平安福2019。