深度分析：支付宝好医保终身重疾险

百度、阿里巴巴、腾讯作为国内互联网大佬，拥有了非常广的用户群体，所谓“近水楼台先得月”，随着这些BAT参与到保险行业中之后， 一些依附在蚂蚁金服、微保平台的健康保险产品，博得了不少人关注。

好医保终身重疾险，是国华人寿新上架不久的一款健康产品，依靠于流量大户蚂蚁金服平台上销售。这款产品针对国内高发的癌症实施了多赔方针，并引用了“叠加赔付”的设计，具有费率低，保障不打折等亮点，但只是“裸险”，不足之处也明显……..

那么，与同类产品对比，好医保终身重疾险是否值得购买呢？本期产品分析：

（1）好医保终身重疾险与同类产品优势对比

（2）好医保终身重疾险值得注意的地方

（3）定位人群分析

一、好医保终身重疾险与同类产品对比优势分析

以“叠加赔付”著称的新华重疾险素来都是独树一帜，多倍版算是较为突出的一款，不仅仅是大病多赔，且癌症单独列为一组，赔付3次，也提供了前十年额外奖励，和国华人寿新上市的重疾险一样，那么，哪款更好呢，先来看看两款产品基本信息：

突出优势：

(1)保单杠杆效应好

不难看出，这款国华新上市的终身重疾险，在交费方面考虑到了工薪阶层的交费需求，分为了20年/30年交费两种方式，30年交费能进一步做大保单的杠杆效应，对客户更有力。

(2)重疾不分组，癌症额外赔付2次：

癌症被誉为中国疾病的“头号杀手”是众所周知的事情，这款产品重疾不分组，且恶性肿瘤额外赔付2次，并且新发、复发、转移、持续的癌症都能赔付，间隔期为3年，第一次赔保额，后2次发生癌症赔付基本保额的80%;纵观目前市面上提供覆盖了恶性肿瘤多赔的健康产品，通常投保价格都不便宜，竞款新华多倍保定价高出非常多，而这款产品，价格比较公道。

(3)叠加赔付，保障不打折：

叠加赔付做的比较好的，这种前十年额外叠加赔付的做法跟新华多倍保非常相似，其中，

体检奖励也可增加保额，不过需要上传被保障人的体检报告，如血常规、血压、空腹血糖、肝功能、肾功能、上腹B超、心电图、甲状腺超声、乳腺超声，在上传的下个保单年度，按基本保额20%核定体检奖励保额。

二、好医保终身重疾险值得留意的地方

（1）无附加医疗险

附加医疗险的重要性，通常在每篇评测中都会阐述到，它能弥补社会医保和重疾险的补充不足，启到小病统统可赔的作用。

好医保终身重疾险单独销售就是“裸险”，无附加住院医疗的支撑，用户是有健康风险缺口的。

（2）投保年龄有局限性

这款产品性价比高，但是有个小BUG，投保年龄十分有局限性，最大也只能限制45周岁交费，如果用户选择30年交费的话，年龄不能超过35周岁，这就有点稍显苛刻了。

（3）轻疾定义中部分疾病不全

虽然轻疾在行业内没有统一标准，但是依据重疾赔付最多6类相对应的轻疾来看，有【早期病变或极早期癌症】【轻微脑中风后遗症】【不典型心肌梗塞】【慢性肾功能障碍（尿毒症的保障）】和【冠状动脉介入术】5类。

而支付宝好医保终身重疾险缺少了慢性肾功能障碍的轻疾保障，详见图：

并且有一定的隐形分组：

就是指如果罹患了不典型的急性心机梗塞之后，那么对于同类型手术的微创冠状搭桥手术和介入手术没有赔付，详见：

产品总结：好医保终身重疾计划，投保年龄有一定局限性，轻症赔付比例不多，但特色在于将恶性肿瘤额外赔付2次，提供了前十年与体检额外奖励保额，交费低，比较适合交费压力，且担心多次癌症复发的人士，但后期注意添加医疗保障。