成人重疾：平安福满分两全保险

日常根据各大公司理赔年报，医疗险理赔件数一般比重疾高出十几倍，而平安拥有市场最强附加医疗险，平安任意一款重疾险附加住院医疗险后，都有很强的实用性。

平安福满分是针对成人设计的定期重疾险，拥有全面的轻重疾保障，在约定60、70、80岁返保费，与平安福2019不同的是，不再捆绑长期意外，对部分人群更有吸引力。

本期产品分析：

1、福满分附加医疗、产品特色和适用人群分析

2、福满分在轻疾保障、产品设计上的相对不足

3、30万保额不同年龄交费价格

一、福满分福满分附加医疗、产品特色和适用人群分析

拿同样可以返保费的阳光臻逸两全作为参考对象，看看平安福满分的比较优势和相对不足，先看下产品基本信息：

特点一、拥有市场上无免赔医疗：附加健享人生医疗险

3份健享，每次保9000基本医疗，4500微创手术，30000器官移植手术，其这款医疗险之所以强，在于：

1、不限总额，不限理赔次数，每次都有门诊额度，对体弱多病人群有利；

2、同一疾病间隔30天再次报销同样额度，每次可以报门诊，非常适合慢性病经常门诊复查住院治疗。

3、保证续保5年，在保证期内不管一年赔多少，无须担心续保问题，其续保条款：

4、无免赔，没有理赔门槛，意外或疾病住院即能赔（县级及以上公立医院）

特点二、交费期限和保障期限灵活

首先，这款产品支持30年交费，交的期限长，附加医疗险保的更长；同样保额，交费更低；或者同样交费情况下，30年交费可以买到更高保额。

其次，保障期限灵活，消费者可以根据需要选择保至60、70或80岁，更为灵活。

特点三：产品适应人群广

这款产品适合三种人：

1、老客户加保，比如过去买的重疾险或其他产品，保额不高或者缺少医疗险等保障，买一个福满分，保到60、70或80岁，既可以补充重疾保额，又可以补充医医疗，到期退保费，可以补充养老。

2、渴望回本的人群。很多人买保险希望有一定保障，平平安安保费能够安全的退回来，这款福满分刚好可以满足要求。

3、大龄人群。对于四五十岁人群来说，不仅要考虑保障，更需要考虑养老，养老已经迫在眉睫，如果交费能力不强，买现金价值低回本慢的纯保障型产品难以兼顾保障和养老，福满分就不同，如果选择保至70岁，退保费可以拿钱补充养老，而子女也已经大了，有一个有品质生活的晚年很重要，平安福现金价值低，大龄投保短时间很难退回多少钱。

二、福满分在轻疾保障和产品设计上的不足

1、轻疾不保轻微脑中风等疾病

市场上常见的重疾险一般会保轻微脑中风、不典型心肌梗塞等，这些福满分新增疾病种类后，仍然不保。

福满分的轻疾特色在于对早期病变、原位癌和皮肤癌，可以各赔一次，确诊即赔，远比其他公司赔其中一项，且必须积极治疗以后才赔要宽松。

癌症发病率远比脑中风等疾病概率高，平安轻疾保障虽然有不全，但是保的专而精，跟其他公司相比，互有优势。

2、产品设计上有相对不足

细心的人会发现市场很多重疾险返还保费后，主险和重疾依然有效，交费也不贵，但是平安的福满分和阳光臻逸一样，返还保费后，合同终止。

三、30万保额各年龄段投保价格

平安福满分交费价格并不是很贵，但是福满分和少儿爱满分一样，平安各地机构会有一定的销售门槛如保费必须达到多少才卖，消费者需留意：

福满分相对平安传统重疾险，轻疾多了10类，增加的是：

总结：平安福满分整体上交费期限灵活，保障期限灵活，对部分人群来说还是有不俗的吸引力，并没有非常明显的缺点，但是这款产品跟平安人寿旗舰型产品平安福2019相比，仍然有一定的差距。