重疾对比：华夏常青树智慧版和百年人寿康惠保

百年人寿康惠保：保100类重疾赔一次；30类轻疾赔一次，赔25%，有轻疾豁免，可以选择保至70岁，也可以选择保终身。

常青树智慧版：保100类重疾赔一次，20类中度重疾赔2次，赔保额50%，35类轻度重疾赔3次，赔保额30%，保至80岁返保费，合同终止。

区别一：产品身故赔付不同

百年人寿康惠保发生重疾轻重疾赔保额，但是因为其他原因身故，不赔保额，但是保险公司合同条款中也没有说明到底退保费还是赔现金价值，其宣传页面中是说赔现金价值（没有条款支撑），投保前咨询百年客服问清楚。

华夏常青树智慧版18岁前身故赔2倍保费，18岁后身故赔保额、保费、现金价值三者取大者，保费不倒挂，有全面的身价保障，其身故赔付条款是：

注意：身价保障就是指：人走了赔保额给家人作为经济补偿，彰显生命的价值，尤其是上有老下有小，理赔款可以保障孩子读完大学；保障年迈父母有钱养老，身故保障对成人至关重要。

区别二：产品轻重疾保障不同

康惠保轻疾赔一次，赔保额25%，赔付比例和次数都不高，但是常见的轻疾如轻微脑中风、不典型心肌梗塞等等都包含在内，疾病定义也没有大的漏洞。

常青树智慧版轻疾赔3次，赔付比例30%，将过去的部分轻疾划入中度重疾，中度重疾赔付比例50%，轻重疾上保的整体要更高。

区别三：产品附加医疗险不同

根据各大公司理赔年报，医疗险理赔件数比重疾高出十几倍，日常用的最多。

华夏附加住院费用2014保证续保5年，配合华夏医保通普惠版百万医疗险，在医疗险上整体上很完善。

康惠保不能附加无免赔的一般医疗险，也没有条款好的百万医疗险，无附加医疗险意味着只有发生轻重疾才能赔，实用性比较低。

二、百年人寿康惠保的两种日常应用

1、无保障客户

客户无任何保障，投保康惠保保终身，有现金价值，比较全面的轻重疾保障，老了以后还可以退一部分钱。

需补充一：投保无免赔的一般医疗险+百万医疗险，大病小病住院费用可以报销（百万医疗险理赔门槛高，需搭配无免赔的一般医疗险）

需补充二：补充定期寿险或终身寿险，弥补康惠保无身价保障的不足。

2、用于加保

保险产品每年更新，很多客户过去买的重疾保额可能很低，或者没有轻疾保障，新买一份保单，又不想多花钱，那么类似于康惠保这种重疾险，选择保至70岁，作为消费险，用来加保具有非常强的性价比优势，看交费价格：

注意：康惠保保到70岁时，平平安安不退钱，但是要是交完费到60岁时退保，是可以退一部分钱回来的，其现金价值在交费期在累计增加，到了后面会越来越少，直至70岁到期时为0.

产品总结：华夏常青树智慧版拥有全面的轻重疾和医疗保障，毋容置疑，但是交费高；而康惠保交费便宜，通过合理整合仍然可以有投保价值。