分析：长城人寿吉康人生重疾险优缺点详解

重疾保险产品不断更新与替换，从来都不缺有“心思”的健康保险。不少保险公司对产品的设计原理----“只有消费者想不到，没有险企做不到”。

吉康人生是长城人生最新研发的一款重疾险计划，它最大的亮点在于添加了中度疾病，降低了理赔门槛，更容易获取理赔。

且多次赔付的部分针对心脑血冠疾病家族史人群特别有利。可按约定的66、77、88三个年龄阶段返保，满足了又想本金安全又想补充养老人士的需求。

这款亮点诸多，但与同类产品相比，瑕疵也存在，精挑细选后，吉康人生还有不俗的吸引力吗？值得买吗？本期产品看点：

1、长城人寿吉康人生与同类产品优势分析

2、长城人寿吉康人生值得留意的地方

3、产品定位和投保特色分析

一、同类产品对比分析

天安人寿健康源悦享终身重疾险，和吉康人生一样，不仅大病多赔，添加了中症种类，且可按约定的65、70、75岁三个时间内返保。保障内容形态十分类似，和同类产品对比，它有四大显著的亮点，先通过对比表了解下基本产品信息：

优势一：杠杆原理和保障期限灵活

天安人寿健康源悦享终身重疾险，最长20年交费，固定承保终身；

吉康人生不仅可支持30年交费，杠杆原理好之外，保障期限也十分灵活，提供了保至70、80、88岁和终身四种选项，更能满足不同类型的人群保障阶段的需求。

优势二：添加中度症疾，降低重疾理赔门槛

一般来说，市场上主流的重疾险，在轻疾中都覆盖了【不典型心机梗塞】（通常赔保额20%-30%不等）；

而此款计划不仅在轻症中覆盖，并且在中症疾病种类还添加了【中度急性心机梗塞】，比起轻疾赔的更多(赔保额50%)，相对于重疾定义门槛又没有那么高，会容易获取理赔一些。

优势三：大病不分组，有利关注心脑血管人士

这款产品的市场区分度明显，大病不分组，而且区别于其他的多次赔付的重疾险，它更多关注的是忧心脑血管疾病的投保人士，针对【急性心肌梗塞】和【脑中风后遗症】可赔2次，面向于心脑血管家族史的人很有利。

优点四：小额附加险续保比较好

附加住院医疗2007和附加意外医疗都有保证续保条款，上一年发生理赔，第二年还能续保，不用担心中断，其续保条款是：

二、长城人寿吉康人生值得留意的地方

需留意点：

1、重疾赔付间隔时间长

100类重疾赔2次，两次大病的间隔期为1年，不过【急性心肌梗塞】和【脑中风后遗症】的间隔期高达5年，空窗时间比较长，需要注意。

2、没有癌症单独赔多次

这款产品重疾可以多赔，但是癌症不能多赔，实用性会比较低。

癌症随着医学进步，五年生存率提高，不仅是第一高发重疾，也是理论上最有可能赔多次的疾病，像甲状腺癌、乳腺癌、前列腺癌，积极治疗生存率很高，复发转移获得二次癌症赔付概率高，所以重疾险最好是重疾多赔，癌症单独赔多次，这种分组比较好；

3、医享无忧百万医疗险续保每年审核

医疗险最重要的就是续保条款，上一年发生大病或严重疾病，第二年到底能不能续保，续保条款很重要；

续保每年审核，意味着上一年发生理赔，保险公司可以给付续保，但是有权给不给消费者续保，条款明确写明续保每年审核，消费者要是对续保不满意，无法维权，保险公司有权这么做。其续保条款：

4、高发轻疾定义相对同类比较严格

像轻微脑中风、不典型心肌梗塞相对同类来说比较严，还缺少了冠状动脉搭桥术保障：

产品点评：长城人寿吉康人生保险，是一款大病多赔且返还型重疾险，承保和返还期限都很变通，且对心脑血管家族史的人士更有利。

不足之处问题不大，做到心中有数即可，但此款计划与同类产品相比，费率不算低，需要留意医疗险细节，在有一定的交费能力下，适合看重返还又对心血管病关注较多的人士。