对比：达尔文1号和少儿平安福2019

近年来，少儿白血病，川崎病成为了危害儿童疾病常见的病种，宝爸宝妈为了应对孩子的健康风险，都逐步开始关注重疾险产品。

少儿平安福2019，针对幼儿内高发的血癌采取了双赔约定，大病理赔后，附加医疗险+意外险不终止，还可在条款约定的续保时限内继续实报实销。拥有全面的轻重疾保障，但轻疾定义上与其他公司有差异……

达尔文1号，互联网重疾险的”佼佼者”，不仅有齐全的轻重疾保障，最大的有点在于承保期限灵活、现金价值高、轻疾赔付增保额，费率上也很讨喜，但是也有线上保险一贯的短板，使投保人健康风险有缺口……

两款产品都是“轻疾赔付增保额”，那么，哪款更适合家长为儿童投保呢？本期产品看点：

1、达尔文1号和少儿平安福2019费率分析

2、达尔文1号和少儿平安福2019疾病定义分析

3、投保特色和定位解析

一、两款产品基本信息：

少儿平安福2019：100类重疾、30类轻疾，15类少儿特定疾病，白血病翻倍赔付，轻疾赔3次，赔付比例20%，捆绑长期意外，自驾双倍赔，意外最长保至70岁，拥有轻疾赔付增保额，赔付后身价和重疾，每次额外增加20%，还有平安RUN增保额，产品可以升级。

达尔文1号：保80类重疾，35类轻疾，轻疾赔3次，轻疾赔付比例20%，轻疾每赔一次，重疾保额额外增加比例为10%、20%、30%。

区别一：交费/承保/投保限制不同

达尔文1号：0-5岁周岁的幼儿只能投保30万元，6岁以上可保50万保额；

承保期限可选保至60、70岁或终身，交费期限最长可支持30年交费，大大提升了保单杠杆效应，缓解了家长投保的压力。

少儿平安福2019：17岁之前的单个少年儿童，一线城市必须保额上40万，二胎家庭同时投保，需要最低保额要求是20万元/人。固定终身承保，最长只有20年交费。

相比之下，达尔文1号的交费和承保期限都更为变通，保费上占据了上风：

区别二：轻疾定义/增保额/赔付不同

（1）增保额方式不同：

少儿平安福2019：每次重疾和身价都可以增加20%，小计60%；

达尔文1号：重疾递增的方式增加保额，依次是10%、20%和30%。

（2）轻疾定义不同：

少儿平安福2019，对于心脑血管疾病多见的轻微脑中风和不典型心肌梗塞、冠状动脉介入术不保，可对于高发的癌症，对原位癌、皮肤癌确诊即赔，不做限制；且早期癌症、皮肤癌、原位癌症各赔1次，其条款是：

达尔文1号：轻微脑中风和不典型心肌梗塞、冠状动脉介入术，在轻疾保障中一律都赔，但早期病变、原位癌或皮肤癌三者只赔其一：

（3）赔付比例上：

家长为孩子投保30万保额，疾病赔付比例也有差异：

平安福2019：赔保额20%，即30万*20%=6万元；

达尔文1号：赔保额25%，即30万*25%=7.5万元；

小结：在轻疾病种定义、增保额与赔付上，两款产品条款不分伯仲，加之国家并未对轻症标准作出统一规范，因此有差别均属于正常现象，用户只可根据自身需求，选择合适的产品。

区别三：少儿特疾不同

达尔文1号：属于中规中矩传统型重疾险，在少儿保障上并不是专款专用，也无少儿特定疾病保障。

少儿平安福2019：保15类少儿特疾，白血病双倍赔，其他14类，额外赔，也就是说孩子不幸患上血癌，最高保额可投80万元，可赔付160万。

从风险角度来说，平安福2019比达尔文1号承担的风险要高出几倍。

区别四：附加医疗险不同

达尔文1号：有它的优势，但也延续了互联网重疾险一贯的“短板”，无附加医疗险，简单点来说，它就是“半裸险”，只保大病，不保小病，如果肾积水等疾病住院，花费几万以上，一律不报。

少儿平安福2019：住院医疗险非常强，健享保证续保5年，不限保额，同一疾病间隔期后30日，还可以继续报销，在市场上罕见。再附加上百万医疗险E生保，消费者的健康风险无缺口。

区别五：身价保障不同

少儿平安福2019在身价保障上四平八稳，18岁之前身故赔保费，成年后赔保额，是不少重疾险素来对身故保障的做法。

达尔文1号费率上非常“爱人”，但是缺胳膊少腿，砍掉了身价保障，虽然达尔文现金价值高（退保费），但是要在至少20年之后，才能与保费持平，要在起码40年之后，才能与保额相等。

要知道，对于成年人来说，身故赔保额是更为务实的，毕竟作为家庭支柱，身价保障就是责任和爱。

区别六：产品核心卖点不同

达尔文1号----在无附加医疗险的支撑下，健康保障有缺口，保的不全，也无身价保障，体现不了成年之后对责任与爱的展现，但亮点在于杠杆原理好，费率好，可在医疗险和重疾都全面的基础上，为幼儿追加保额，毕竟保费价格真心不错。

少儿平安福2019----幼儿高发血癌赔双倍保额，14类特定儿童疾病叠加赔，针对儿童保障更好，且大病理赔后，附加住院医疗险还可以报销，且拥有高额长期意外保障，可在成年之后大幅度提高身价，保的很全，但费率不便宜，适合高端家庭为幼儿投保。

产品点评：线上保险，优劣势非常鲜明，达尔文1号也是如此，无附加医疗险和身价保障都是短板，对于父母为孩子投保的群体来说，主要是找准定位，因为费率确实讨喜，承保期限非常灵活，可作为加保。

平安福2019少儿版，儿童疾病保障整齐全，针对少儿高发疾病保的更有针对性，附加医疗险相当有特色，在有交费能力与条件的情况下，家长可以选择考虑购买这款产品。