对比：长生福和健康源悦享

人的一生很漫长，罹患大病几率高，有人忧心重症理赔后，发生二次大病就会被保险公司“拒之门外”，因此，多次赔付的重疾险颇有市场。

多赔重疾险的保障形式各异，一类是大病不分组，轻中重症都承保齐全的长生人寿长生福，关键在于重疾不分组，降低理赔门槛。另一类是不同重症多赔，癌症单独列为一组的天安人寿健康源悦享，这样设计能最大限度地保障其他重疾赔付利益。

两款产品作为多赔重疾险，都非常有特征。如何抉择呢？哪款更值得购买呢？本期产品围绕承保细节、身价保障、共同的缺陷几个方面来综合分析一下。

一、基本信息介绍：

天安健康源悦享，保106类重疾，20类中度重疾和35类轻度重疾，保障疾病种类多，赔付比例高，轻重疾依次增加赔付，可附加约定满期金返还功能。

长生人寿长生福，保100类重疾， 20类中度重疾和40类轻度重疾，大病赔2次，轻疾赔3次，赔保额30%。

共同缺陷一：附加医疗有缺口

附加医疗险是社会医保和重疾险良好的补充，这类险种基本无免赔额，小病和意外一般都可保，比重疾险的理赔门槛低很多很多。出险过后，被保人通常体验感较好。是健康保障上必搭的险种，不过这两款产品都存在无住院医疗的漏洞：

长生人寿长生福不搭配附加医疗险；

天安人寿健康源悦享同样也不匹配附加医疗险，虽然它自带住院关爱金津贴，但有二大缺陷：“年龄和住院日期有限制”和“住院津贴占主保额约定”，其条款是：

区别一：疾病有不同

（1）轻疾赔付

两款产品在轻疾赔付上有区别，长生福采用的是固定赔付保额30%方式，而健康源悦享是保额递增的方式，假设投保了50万，罹患了【轻微脑中风】轻疾，赔付细节如下：

长生人寿长生福：赔3次，赔保额30%，3次同样都是15万；

健康源悦享：赔4次，赔保额30%、35%、40%、45%，则15/17.5/20/22.5万；

（2）多赔重疾定义不同：

作为大病多赔的重疾险，”大病多赔不分组”和“高发癌症单独分一组”都有优势，两款产品都具备“加分项”：

长生福----重症多赔不分组，不分组，目前来说疾病不分组的产品，定价都十分贵，但这款计划的保费在同类产品中很良心，且最大限度提高获赔概率，相当出彩。

 健康源悦享----重疾赔6次，赔保额、保额1.1/1.2/1.3/1.4/1.5倍，有市场区分度，同样在大病分组时，把癌症单独列为一组，也同样有优势：

区别二：身价保障不同

两款产品针对青少年儿童的身价保障都是赔2倍保额，但对于成人来说，略有区别:

长生福赔保额，而健康源悦享在保费、保额、现金价值三者取大，换句话说不会出现所交保费大于保额情况，本金并不会亏，非常适合大龄投保。

产品点评：综合来说，两款产品其实在承保内容上不相上下，但同时也是“半裸险”，后期需要都配齐附加医疗险部分。

简单来概况，长生人寿的长生福 100 种重疾不分组，可赔付 2 次，能降低理赔门槛，还添加了中症保障，且定价实在，非常适合追求保障全面、希望多次赔付的普通人士购买。

天安人寿健康源悦享6次赔付过于浮夸，毕竟一生罹患6次重疾的概率实在太小，住院关爱金津贴占主保额是一个“败笔”，但综合来说，大病分组科学，保额递增赔付也有特色，可附加任意选择65、70、75周岁三个年龄阶段返还保费，中老年投保平平安安渡过余生不会出现保费倒挂，非常适合想本金安全或大龄投保多赔人群。