对比：大都会二号和健康源悦享

中国老百姓买健康保险，通常很大一部分人十分在意大病保障，又关注本金安全。因此多次赔付且保费返还型的重疾险，方便了这类普通民众的选择。

大都会二号重疾险，可依据约定选择88岁年龄返还保费，重疾和身价赔付更有利于中老年投保，不会出现保费倒挂。大病分组科学，但是只是“半裸险”…..

健康源悦享, 是天安人寿的“招牌重疾”，它最大灵活性在于能选择65、70、75岁三个年龄返还保费，费率领取后，大病保障继续有效，轻重疾赔付依照递增形式飙升，定价实在，很有吸引力，不过，短板也存在…..

两款相类似的产品对比，经常犯嘀咕，无从选择，那么，哪款产品更值得购买呢？本期产品将从共同的缺陷、疾病定义、分组赔付细节等几个方面来综合分析一下。

一、两款产品基本信息：

天安健康源悦享：保106类重疾，20类中度重疾和35类轻度重疾，保障疾病种类多，赔付比例高，轻重疾依次增加赔付，可附加约定满期金返还功能。

大都会二号：保115类重疾， 50类轻度重疾，大病赔2次，轻疾赔3次，赔保额20%，自带满期返还功能。

共同点一：附加医疗险有缺陷

大都会二号和天安人寿健康源悦同样都不匹配附加医疗险，意味着重疾除癌症之外，理赔门槛高，无附加医疗险，如轻微肾积水、肺炎等小疾病住院，费用一律不报销。

但同样两者都有住院关爱金津贴，但都有90日住院限制，且天安人寿天安人寿健康源悦还特别明显，不仅有住院日期限制，在年龄上也存在局限，且住院津贴占主保额约定”，其合同约定是：

共同点二：大病分组都科学

从实用性与数据支撑角度来看，国内癌症的发病率和致死率相对较高,两款产品在多赔时，都将癌症单独列为了一组，这样的分法非常理想，会比其他多次赔付的重疾险更占优势。

天安人寿健康源悦分组情况：

大都会二号大病分组约定：

区别一：承保细节不同

轻疾方面：

（1）轻疾赔付

健康源悦享赔4次，轻疾赔付比例依为30%、35%、40%、45%；

大都会二号赔3次，赔付为保额20%。

在赔多赔少的细节上，天安人寿健康源悦享做的更好。

（2）轻疾定义：

轻症定义和种类国家并未对其作出统一规范，因此各家保险公司对轻疾的制定有差异，不足为奇。

但如果“多个疾病赔一种”，就难免有浑水摸鱼的趋势，健康源悦享在此类定义上存在凑数的嫌疑，其约定是：

大都会二号就做的很好，实事求是，轻疾种类“一个萝卜一个坑”，很实在。

重疾和中症方面：

健康源悦享---不仅添加中症疾病保障，且大病多次赔，但赔付是依次递增的，分别是1.1/1.2/1.3/1.4/1.5倍。

大都会二号---不覆盖中度疾病，但在两次赔付的基础上，能够在保费、保额、现金价值三者取大，意味着如果50周岁人投保保额50万，保费60万，是会出现保费倒挂，不过发生重疾之后，保费和现金价值其中一方大于保额，可保用户本金安全。

区别二：身价保障不同

区别三：约定返还年龄与金额不同

两款产品都属于多次赔付返还型重疾险，但约定返还的时间和到手的金额不同：

举个简单栗子，30周岁男性，30万保额，20年交：

健康源悦享：可选65、70、75岁三个年龄阶段返，选择75周岁返，年交保费9369元，共获取满期金为：重疾保费151020元+附加两全保费36360元，即187380元。

大都会二号：只能88周岁返，年交保费14115元，获取满期金为:282300元。

小结：从满期金年龄领取灵活性、返还早两个角度出发，天安健康源悦享会更好一些，毕竟前提要活过88岁和到手领取的钱早，感觉是大有区别的。

产品点评：两款产品对比，大都会二号费率要高出很多，且满期返还时间较晚，但从希望本金安全又想补充养老的角度来说，天安人寿健康源悦享会更好。

不过大都会二号重疾和身故承保内容，不会让中老年投保出现保费倒挂，更适合有交费能力的大龄投保人士。